Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 765,35 € | 32 765,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 289 € / mois | 93 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 840 € | 6 005 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 013 € | 5 699 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 770,88 € | 201 413,32 € | 5 368 729,12 € |
| Année 2 | 198 948,31 € | 194 235,89 € | 5 169 780,81 € |
| Année 3 | 206 394,38 € | 186 789,82 € | 4 963 386,43 € |
| Année 4 | 214 119,10 € | 179 065,10 € | 4 749 267,33 € |
| Année 5 | 222 132,95 € | 171 051,25 € | 4 527 134,38 € |
| Année 6 | 230 446,74 € | 162 737,46 € | 4 296 687,64 € |
| Année 7 | 239 071,67 € | 154 112,53 € | 4 057 615,97 € |
| Année 8 | 248 019,44 € | 145 164,76 € | 3 809 596,53 € |
| Année 9 | 257 302,09 € | 135 882,11 € | 3 552 294,44 € |
| Année 10 | 266 932,16 € | 126 252,04 € | 3 285 362,28 € |
| Année 11 | 276 922,65 € | 116 261,55 € | 3 008 439,63 € |
| Année 12 | 287 287,07 € | 105 897,13 € | 2 721 152,56 € |
| Année 13 | 298 039,36 € | 95 144,84 € | 2 423 113,20 € |
| Année 14 | 309 194,10 € | 83 990,10 € | 2 113 919,10 € |
| Année 15 | 320 766,33 € | 72 417,87 € | 1 793 152,77 € |
| Année 16 | 332 771,70 € | 60 412,50 € | 1 460 381,07 € |
| Année 17 | 345 226,36 € | 47 957,84 € | 1 115 154,71 € |
| Année 18 | 358 147,18 € | 35 037,02 € | 757 007,53 € |
| Année 19 | 371 551,59 € | 21 632,61 € | 385 455,94 € |
| Année 20 | 385 455,94 € | 7 726,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 726 € pour cette enveloppe de financement.