Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 969,85 € | 39 969,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 121 € / mois | 114 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 840 € | 6 005 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 013 € | 5 699 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 222,11 € | 194 416,09 € | 5 275 277,89 € |
| Année 2 | 295 602,29 € | 184 035,91 € | 4 979 675,60 € |
| Année 3 | 306 360,24 € | 173 277,96 € | 4 673 315,36 € |
| Année 4 | 317 509,68 € | 162 128,52 € | 4 355 805,68 € |
| Année 5 | 329 064,94 € | 150 573,26 € | 4 026 740,74 € |
| Année 6 | 341 040,67 € | 138 597,53 € | 3 685 700,07 € |
| Année 7 | 353 452,28 € | 126 185,92 € | 3 332 247,79 € |
| Année 8 | 366 315,55 € | 113 322,65 € | 2 965 932,24 € |
| Année 9 | 379 646,98 € | 99 991,22 € | 2 586 285,26 € |
| Année 10 | 393 463,60 € | 86 174,60 € | 2 192 821,66 € |
| Année 11 | 407 783,05 € | 71 855,15 € | 1 785 038,61 € |
| Année 12 | 422 623,60 € | 57 014,60 € | 1 362 415,01 € |
| Année 13 | 438 004,26 € | 41 633,94 € | 924 410,75 € |
| Année 14 | 453 944,71 € | 25 693,49 € | 470 466,04 € |
| Année 15 | 470 466,04 € | 9 172,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 013 € (2,5%).