Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 510 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 610,44 € | 39 610,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 032 € / mois | 113 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 840 € | 5 951 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 763 € | 5 648 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 657,38 € | 192 667,90 € | 5 227 842,62 € |
| Année 2 | 292 944,22 € | 182 381,06 € | 4 934 898,40 € |
| Année 3 | 303 605,42 € | 171 719,86 € | 4 631 292,98 € |
| Année 4 | 314 654,61 € | 160 670,67 € | 4 316 638,37 € |
| Année 5 | 326 105,94 € | 149 219,34 € | 3 990 532,43 € |
| Année 6 | 337 974,02 € | 137 351,26 € | 3 652 558,41 € |
| Année 7 | 350 274,02 € | 125 051,26 € | 3 302 284,39 € |
| Année 8 | 363 021,62 € | 112 303,66 € | 2 939 262,77 € |
| Année 9 | 376 233,20 € | 99 092,08 € | 2 563 029,57 € |
| Année 10 | 389 925,57 € | 85 399,71 € | 2 173 104,00 € |
| Année 11 | 404 116,24 € | 71 209,04 € | 1 768 987,76 € |
| Année 12 | 418 823,37 € | 56 501,91 € | 1 350 164,39 € |
| Année 13 | 434 065,70 € | 41 259,58 € | 916 098,69 € |
| Année 14 | 449 862,81 € | 25 462,47 € | 466 235,88 € |
| Année 15 | 466 235,88 € | 9 090,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 510 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 126 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.