Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 510 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 947,29 € | 26 947,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 658 € / mois | 76 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 840 € | 5 951 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 763 € | 5 648 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 510 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 716,88 € | 229 650,60 € | 5 416 783,12 € |
| Année 2 | 97 729,65 € | 225 637,83 € | 5 319 053,47 € |
| Année 3 | 101 914,23 € | 221 453,25 € | 5 217 139,24 € |
| Année 4 | 106 278,00 € | 217 089,48 € | 5 110 861,24 € |
| Année 5 | 110 828,60 € | 212 538,88 € | 5 000 032,64 € |
| Année 6 | 115 574,06 € | 207 793,42 € | 4 884 458,58 € |
| Année 7 | 120 522,72 € | 202 844,76 € | 4 763 935,86 € |
| Année 8 | 125 683,23 € | 197 684,25 € | 4 638 252,63 € |
| Année 9 | 131 064,78 € | 192 302,70 € | 4 507 187,85 € |
| Année 10 | 136 676,69 € | 186 690,79 € | 4 370 511,16 € |
| Année 11 | 142 528,93 € | 180 838,55 € | 4 227 982,23 € |
| Année 12 | 148 631,73 € | 174 735,75 € | 4 079 350,50 € |
| Année 13 | 154 995,86 € | 168 371,62 € | 3 924 354,64 € |
| Année 14 | 161 632,44 € | 161 735,04 € | 3 762 722,20 € |
| Année 15 | 168 553,25 € | 154 814,23 € | 3 594 168,95 € |
| Année 16 | 175 770,36 € | 147 597,12 € | 3 418 398,59 € |
| Année 17 | 183 296,49 € | 140 070,99 € | 3 235 102,10 € |
| Année 18 | 191 144,87 € | 132 222,61 € | 3 043 957,23 € |
| Année 19 | 199 329,33 € | 124 038,15 € | 2 844 627,90 € |
| Année 20 | 207 864,20 € | 115 503,28 € | 2 636 763,70 € |
| Année 21 | 216 764,53 € | 106 602,95 € | 2 419 999,17 € |
| Année 22 | 226 045,96 € | 97 321,52 € | 2 193 953,21 € |
| Année 23 | 235 724,80 € | 87 642,68 € | 1 958 228,41 € |
| Année 24 | 245 818,06 € | 77 549,42 € | 1 712 410,35 € |
| Année 25 | 256 343,50 € | 67 023,98 € | 1 456 066,85 € |
| Année 26 | 267 319,62 € | 56 047,86 € | 1 188 747,23 € |
| Année 27 | 278 765,71 € | 44 601,77 € | 909 981,52 € |
| Année 28 | 290 701,89 € | 32 665,59 € | 619 279,63 € |
| Année 29 | 303 149,17 € | 20 218,31 € | 316 130,46 € |
| Année 30 | 316 130,46 € | 7 238,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 510 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 992 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.