Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 460 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 702,78 € | 26 702,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 918 € / mois | 76 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 840 € | 5 897 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 513 € | 5 597 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 460 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 866,50 € | 227 566,86 € | 5 367 633,50 € |
| Année 2 | 96 842,86 € | 223 590,50 € | 5 270 790,64 € |
| Année 3 | 100 989,48 € | 219 443,88 € | 5 169 801,16 € |
| Année 4 | 105 313,65 € | 215 119,71 € | 5 064 487,51 € |
| Année 5 | 109 822,95 € | 210 610,41 € | 4 954 664,56 € |
| Année 6 | 114 525,35 € | 205 908,01 € | 4 840 139,21 € |
| Année 7 | 119 429,11 € | 201 004,25 € | 4 720 710,10 € |
| Année 8 | 124 542,84 € | 195 890,52 € | 4 596 167,26 € |
| Année 9 | 129 875,50 € | 190 557,86 € | 4 466 291,76 € |
| Année 10 | 135 436,54 € | 184 996,82 € | 4 330 855,22 € |
| Année 11 | 141 235,64 € | 179 197,72 € | 4 189 619,58 € |
| Année 12 | 147 283,09 € | 173 150,27 € | 4 042 336,49 € |
| Année 13 | 153 589,44 € | 166 843,92 € | 3 888 747,05 € |
| Année 14 | 160 165,85 € | 160 267,51 € | 3 728 581,20 € |
| Année 15 | 167 023,82 € | 153 409,54 € | 3 561 557,38 € |
| Année 16 | 174 175,44 € | 146 257,92 € | 3 387 381,94 € |
| Année 17 | 181 633,29 € | 138 800,07 € | 3 205 748,65 € |
| Année 18 | 189 410,47 € | 131 022,89 € | 3 016 338,18 € |
| Année 19 | 197 520,64 € | 122 912,72 € | 2 818 817,54 € |
| Année 20 | 205 978,09 € | 114 455,27 € | 2 612 839,45 € |
| Année 21 | 214 797,66 € | 105 635,70 € | 2 398 041,79 € |
| Année 22 | 223 994,88 € | 96 438,48 € | 2 174 046,91 € |
| Année 23 | 233 585,88 € | 86 847,48 € | 1 940 461,03 € |
| Année 24 | 243 587,58 € | 76 845,78 € | 1 696 873,45 € |
| Année 25 | 254 017,49 € | 66 415,87 € | 1 442 855,96 € |
| Année 26 | 264 894,02 € | 55 539,34 € | 1 177 961,94 € |
| Année 27 | 276 236,24 € | 44 197,12 € | 901 725,70 € |
| Année 28 | 288 064,14 € | 32 369,22 € | 613 661,56 € |
| Année 29 | 300 398,46 € | 20 034,90 € | 313 263,10 € |
| Année 30 | 313 263,10 € | 7 172,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 460 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 294 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.