Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 213,77 € | 26 213,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 436 € / mois | 74 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 840 € | 5 789 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 013 € | 5 494 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 360 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 165,91 € | 223 399,33 € | 5 269 334,09 € |
| Année 2 | 95 069,44 € | 219 495,80 € | 5 174 264,65 € |
| Année 3 | 99 140,12 € | 215 425,12 € | 5 075 124,53 € |
| Année 4 | 103 385,11 € | 211 180,13 € | 4 971 739,42 € |
| Année 5 | 107 811,86 € | 206 753,38 € | 4 863 927,56 € |
| Année 6 | 112 428,16 € | 202 137,08 € | 4 751 499,40 € |
| Année 7 | 117 242,08 € | 197 323,16 € | 4 634 257,32 € |
| Année 8 | 122 262,18 € | 192 303,06 € | 4 511 995,14 € |
| Année 9 | 127 497,20 € | 187 068,04 € | 4 384 497,94 € |
| Année 10 | 132 956,38 € | 181 608,86 € | 4 251 541,56 € |
| Année 11 | 138 649,28 € | 175 915,96 € | 4 112 892,28 € |
| Année 12 | 144 585,98 € | 169 979,26 € | 3 968 306,30 € |
| Année 13 | 150 776,86 € | 163 788,38 € | 3 817 529,44 € |
| Année 14 | 157 232,82 € | 157 332,42 € | 3 660 296,62 € |
| Année 15 | 163 965,23 € | 150 600,01 € | 3 496 331,39 € |
| Année 16 | 170 985,89 € | 143 579,35 € | 3 325 345,50 € |
| Année 17 | 178 307,17 € | 136 258,07 € | 3 147 038,33 € |
| Année 18 | 185 941,92 € | 128 623,32 € | 2 961 096,41 € |
| Année 19 | 193 903,59 € | 120 661,65 € | 2 767 192,82 € |
| Année 20 | 202 206,14 € | 112 359,10 € | 2 564 986,68 € |
| Année 21 | 210 864,20 € | 103 701,04 € | 2 354 122,48 € |
| Année 22 | 219 892,97 € | 94 672,27 € | 2 134 229,51 € |
| Année 23 | 229 308,37 € | 85 256,87 € | 1 904 921,14 € |
| Année 24 | 239 126,89 € | 75 438,35 € | 1 665 794,25 € |
| Année 25 | 249 365,83 € | 65 199,41 € | 1 416 428,42 € |
| Année 26 | 260 043,18 € | 54 522,06 € | 1 156 385,24 € |
| Année 27 | 271 177,70 € | 43 387,54 € | 885 207,54 € |
| Année 28 | 282 789,01 € | 31 776,23 € | 602 418,53 € |
| Année 29 | 294 897,47 € | 19 667,77 € | 307 521,06 € |
| Année 30 | 307 521,06 € | 7 040,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.