Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 532,22 € | 38 532,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 764 € / mois | 110 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 840 € | 5 789 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 013 € | 5 494 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 963,32 € | 187 423,32 € | 5 085 536,68 € |
| Année 2 | 284 970,14 € | 177 416,50 € | 4 800 566,54 € |
| Année 3 | 295 341,12 € | 167 045,52 € | 4 505 225,42 € |
| Année 4 | 306 089,57 € | 156 297,07 € | 4 199 135,85 € |
| Année 5 | 317 229,19 € | 145 157,45 € | 3 881 906,66 € |
| Année 6 | 328 774,20 € | 133 612,44 € | 3 553 132,46 € |
| Année 7 | 340 739,37 € | 121 647,27 € | 3 212 393,09 € |
| Année 8 | 353 139,98 € | 109 246,66 € | 2 859 253,11 € |
| Année 9 | 365 991,92 € | 96 394,72 € | 2 493 261,19 € |
| Année 10 | 379 311,59 € | 83 075,05 € | 2 113 949,60 € |
| Année 11 | 393 115,98 € | 69 270,66 € | 1 720 833,62 € |
| Année 12 | 407 422,77 € | 54 963,87 € | 1 313 410,85 € |
| Année 13 | 422 250,25 € | 40 136,39 € | 891 160,60 € |
| Année 14 | 437 617,32 € | 24 769,32 € | 453 543,28 € |
| Année 15 | 453 543,28 € | 8 842,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 092 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.