Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 586,84 € | 31 586,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 718 € / mois | 90 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 840 € | 5 789 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 013 € | 5 494 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 873,17 € | 194 168,91 € | 5 175 626,83 € |
| Année 2 | 191 792,46 € | 187 249,62 € | 4 983 834,37 € |
| Année 3 | 198 970,70 € | 180 071,38 € | 4 784 863,67 € |
| Année 4 | 206 417,59 € | 172 624,49 € | 4 578 446,08 € |
| Année 5 | 214 143,18 € | 164 898,90 € | 4 364 302,90 € |
| Année 6 | 222 157,95 € | 156 884,13 € | 4 142 144,95 € |
| Année 7 | 230 472,66 € | 148 569,42 € | 3 911 672,29 € |
| Année 8 | 239 098,59 € | 139 943,49 € | 3 672 573,70 € |
| Année 9 | 248 047,36 € | 130 994,72 € | 3 424 526,34 € |
| Année 10 | 257 331,03 € | 121 711,05 € | 3 167 195,31 € |
| Année 11 | 266 962,18 € | 112 079,90 € | 2 900 233,13 € |
| Année 12 | 276 953,79 € | 102 088,29 € | 2 623 279,34 € |
| Année 13 | 287 319,38 € | 91 722,70 € | 2 335 959,96 € |
| Année 14 | 298 072,89 € | 80 969,19 € | 2 037 887,07 € |
| Année 15 | 309 228,91 € | 69 813,17 € | 1 728 658,16 € |
| Année 16 | 320 802,43 € | 58 239,65 € | 1 407 855,73 € |
| Année 17 | 332 809,12 € | 46 232,96 € | 1 075 046,61 € |
| Année 18 | 345 265,20 € | 33 776,88 € | 729 781,41 € |
| Année 19 | 358 187,48 € | 20 854,60 € | 371 593,93 € |
| Année 20 | 371 593,93 € | 7 448,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 248 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.