Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 410 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 881,47 € | 31 881,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 611 € / mois | 91 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 840 € | 5 843 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 263 € | 5 545 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 410 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 597,64 € | 195 980,00 € | 5 223 902,36 € |
| Année 2 | 193 581,44 € | 188 996,20 € | 5 030 320,92 € |
| Année 3 | 200 826,63 € | 181 751,01 € | 4 829 494,29 € |
| Année 4 | 208 342,99 € | 174 234,65 € | 4 621 151,30 € |
| Année 5 | 216 140,66 € | 166 436,98 € | 4 405 010,64 € |
| Année 6 | 224 230,16 € | 158 347,48 € | 4 180 780,48 € |
| Année 7 | 232 622,46 € | 149 955,18 € | 3 948 158,02 € |
| Année 8 | 241 328,83 € | 141 248,81 € | 3 706 829,19 € |
| Année 9 | 250 361,08 € | 132 216,56 € | 3 456 468,11 € |
| Année 10 | 259 731,33 € | 122 846,31 € | 3 196 736,78 € |
| Année 11 | 269 452,34 € | 113 125,30 € | 2 927 284,44 € |
| Année 12 | 279 537,15 € | 103 040,49 € | 2 647 747,29 € |
| Année 13 | 289 999,40 € | 92 578,24 € | 2 357 747,89 € |
| Année 14 | 300 853,24 € | 81 724,40 € | 2 056 894,65 € |
| Année 15 | 312 113,30 € | 70 464,34 € | 1 744 781,35 € |
| Année 16 | 323 794,80 € | 58 782,84 € | 1 420 986,55 € |
| Année 17 | 335 913,48 € | 46 664,16 € | 1 085 073,07 € |
| Année 18 | 348 485,75 € | 34 091,89 € | 736 587,32 € |
| Année 19 | 361 528,56 € | 21 049,08 € | 375 058,76 € |
| Année 20 | 375 058,76 € | 7 518,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 410 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 090 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.