Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 410 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 458,27 € | 26 458,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 177 € / mois | 75 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 840 € | 5 843 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 263 € | 5 545 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 410 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 016,14 € | 225 483,10 € | 5 318 483,86 € |
| Année 2 | 95 956,09 € | 221 543,15 € | 5 222 527,77 € |
| Année 3 | 100 064,74 € | 217 434,50 € | 5 122 463,03 € |
| Année 4 | 104 349,31 € | 213 149,93 € | 5 018 113,72 € |
| Année 5 | 108 817,36 € | 208 681,88 € | 4 909 296,36 € |
| Année 6 | 113 476,69 € | 204 022,55 € | 4 795 819,67 € |
| Année 7 | 118 335,52 € | 199 163,72 € | 4 677 484,15 € |
| Année 8 | 123 402,44 € | 194 096,80 € | 4 554 081,71 € |
| Année 9 | 128 686,26 € | 188 812,98 € | 4 425 395,45 € |
| Année 10 | 134 196,38 € | 183 302,86 € | 4 291 199,07 € |
| Année 11 | 139 942,38 € | 177 556,86 € | 4 151 256,69 € |
| Année 12 | 145 934,42 € | 171 564,82 € | 4 005 322,27 € |
| Année 13 | 152 183,04 € | 165 316,20 € | 3 853 139,23 € |
| Année 14 | 158 699,24 € | 158 800,00 € | 3 694 439,99 € |
| Année 15 | 165 494,42 € | 152 004,82 € | 3 528 945,57 € |
| Année 16 | 172 580,54 € | 144 918,70 € | 3 356 365,03 € |
| Année 17 | 179 970,10 € | 137 529,14 € | 3 176 394,93 € |
| Année 18 | 187 676,07 € | 129 823,17 € | 2 988 718,86 € |
| Année 19 | 195 711,99 € | 121 787,25 € | 2 793 006,87 € |
| Année 20 | 204 091,98 € | 113 407,26 € | 2 588 914,89 € |
| Année 21 | 212 830,81 € | 104 668,43 € | 2 376 084,08 € |
| Année 22 | 221 943,78 € | 95 555,46 € | 2 154 140,30 € |
| Année 23 | 231 446,96 € | 86 052,28 € | 1 922 693,34 € |
| Année 24 | 241 357,06 € | 76 142,18 € | 1 681 336,28 € |
| Année 25 | 251 691,50 € | 65 807,74 € | 1 429 644,78 € |
| Année 26 | 262 468,43 € | 55 030,81 € | 1 167 176,35 € |
| Année 27 | 273 706,79 € | 43 792,45 € | 893 469,56 € |
| Année 28 | 285 426,40 € | 32 072,84 € | 608 043,16 € |
| Année 29 | 297 647,77 € | 19 851,47 € | 310 395,39 € |
| Année 30 | 310 395,39 € | 7 106,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 410 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 595 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 263 € (2,5%).