Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 310 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 969,26 € | 25 969,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 695 € / mois | 74 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 840 € | 5 735 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 763 € | 5 443 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 310 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 315,54 € | 221 315,58 € | 5 220 184,46 € |
| Année 2 | 94 182,65 € | 217 448,47 € | 5 126 001,81 € |
| Année 3 | 98 215,38 € | 213 415,74 € | 5 027 786,43 € |
| Année 4 | 102 420,78 € | 209 210,34 € | 4 925 365,65 € |
| Année 5 | 106 806,22 € | 204 824,90 € | 4 818 559,43 € |
| Année 6 | 111 379,45 € | 200 251,67 € | 4 707 179,98 € |
| Année 7 | 116 148,51 € | 195 482,61 € | 4 591 031,47 € |
| Année 8 | 121 121,75 € | 190 509,37 € | 4 469 909,72 € |
| Année 9 | 126 307,93 € | 185 323,19 € | 4 343 601,79 € |
| Année 10 | 131 716,18 € | 179 914,94 € | 4 211 885,61 € |
| Année 11 | 137 355,99 € | 174 275,13 € | 4 074 529,62 € |
| Année 12 | 143 237,34 € | 168 393,78 € | 3 931 292,28 € |
| Année 13 | 149 370,46 € | 162 260,66 € | 3 781 921,82 € |
| Année 14 | 155 766,22 € | 155 864,90 € | 3 626 155,60 € |
| Année 15 | 162 435,82 € | 149 195,30 € | 3 463 719,78 € |
| Année 16 | 169 390,98 € | 142 240,14 € | 3 294 328,80 € |
| Année 17 | 176 643,97 € | 134 987,15 € | 3 117 684,83 € |
| Année 18 | 184 207,50 € | 127 423,62 € | 2 933 477,33 € |
| Année 19 | 192 094,92 € | 119 536,20 € | 2 741 382,41 € |
| Année 20 | 200 320,04 € | 111 311,08 € | 2 541 062,37 € |
| Année 21 | 208 897,33 € | 102 733,79 € | 2 332 165,04 € |
| Année 22 | 217 841,90 € | 93 789,22 € | 2 114 323,14 € |
| Année 23 | 227 169,45 € | 84 461,67 € | 1 887 153,69 € |
| Année 24 | 236 896,41 € | 74 734,71 € | 1 650 257,28 € |
| Année 25 | 247 039,83 € | 64 591,29 € | 1 403 217,45 € |
| Année 26 | 257 617,58 € | 54 013,54 € | 1 145 599,87 € |
| Année 27 | 268 648,25 € | 42 982,87 € | 876 951,62 € |
| Année 28 | 280 151,25 € | 31 479,87 € | 596 800,37 € |
| Année 29 | 292 146,75 € | 19 484,37 € | 304 653,62 € |
| Année 30 | 304 653,62 € | 6 975,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 310 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 726 € pour cette enveloppe de financement.