Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 310 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 302,94 € | 27 302,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 736 € / mois | 78 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 840 € | 5 735 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 763 € | 5 443 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 310 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 723,14 € | 196 912,14 € | 5 179 776,86 € |
| Année 2 | 135 710,41 € | 191 924,87 € | 5 044 066,45 € |
| Année 3 | 140 887,92 € | 186 747,36 € | 4 903 178,53 € |
| Année 4 | 146 263,00 € | 181 372,28 € | 4 756 915,53 € |
| Année 5 | 151 843,11 € | 175 792,17 € | 4 605 072,42 € |
| Année 6 | 157 636,11 € | 169 999,17 € | 4 447 436,31 € |
| Année 7 | 163 650,14 € | 163 985,14 € | 4 283 786,17 € |
| Année 8 | 169 893,61 € | 157 741,67 € | 4 113 892,56 € |
| Année 9 | 176 375,27 € | 151 260,01 € | 3 937 517,29 € |
| Année 10 | 183 104,21 € | 144 531,07 € | 3 754 413,08 € |
| Année 11 | 190 089,86 € | 137 545,42 € | 3 564 323,22 € |
| Année 12 | 197 342,05 € | 130 293,23 € | 3 366 981,17 € |
| Année 13 | 204 870,89 € | 122 764,39 € | 3 162 110,28 € |
| Année 14 | 212 687,00 € | 114 948,28 € | 2 949 423,28 € |
| Année 15 | 220 801,27 € | 106 834,01 € | 2 728 622,01 € |
| Année 16 | 229 225,13 € | 98 410,15 € | 2 499 396,88 € |
| Année 17 | 237 970,36 € | 89 664,92 € | 2 261 426,52 € |
| Année 18 | 247 049,24 € | 80 586,04 € | 2 014 377,28 € |
| Année 19 | 256 474,48 € | 71 160,80 € | 1 757 902,80 € |
| Année 20 | 266 259,31 € | 61 375,97 € | 1 491 643,49 € |
| Année 21 | 276 417,45 € | 51 217,83 € | 1 215 226,04 € |
| Année 22 | 286 963,14 € | 40 672,14 € | 928 262,90 € |
| Année 23 | 297 911,17 € | 29 724,11 € | 630 351,73 € |
| Année 24 | 309 276,85 € | 18 358,43 € | 321 074,88 € |
| Année 25 | 321 074,88 € | 6 559,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 310 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 726 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.