Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 260 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 045,87 € | 27 045,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 957 € / mois | 77 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 840 € | 5 681 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 513 € | 5 392 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 260 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 492,31 € | 195 058,13 € | 5 131 007,69 € |
| Année 2 | 134 432,60 € | 190 117,84 € | 4 996 575,09 € |
| Année 3 | 139 561,38 € | 184 989,06 € | 4 857 013,71 € |
| Année 4 | 144 885,82 € | 179 664,62 € | 4 712 127,89 € |
| Année 5 | 150 413,39 € | 174 137,05 € | 4 561 714,50 € |
| Année 6 | 156 151,85 € | 168 398,59 € | 4 405 562,65 € |
| Année 7 | 162 109,25 € | 162 441,19 € | 4 243 453,40 € |
| Année 8 | 168 293,95 € | 156 256,49 € | 4 075 159,45 € |
| Année 9 | 174 714,57 € | 149 835,87 € | 3 900 444,88 € |
| Année 10 | 181 380,14 € | 143 170,30 € | 3 719 064,74 € |
| Année 11 | 188 300,04 € | 136 250,40 € | 3 530 764,70 € |
| Année 12 | 195 483,91 € | 129 066,53 € | 3 335 280,79 € |
| Année 13 | 202 941,90 € | 121 608,54 € | 3 132 338,89 € |
| Année 14 | 210 684,38 € | 113 866,06 € | 2 921 654,51 € |
| Année 15 | 218 722,27 € | 105 828,17 € | 2 702 932,24 € |
| Année 16 | 227 066,81 € | 97 483,63 € | 2 475 865,43 € |
| Année 17 | 235 729,70 € | 88 820,74 € | 2 240 135,73 € |
| Année 18 | 244 723,11 € | 79 827,33 € | 1 995 412,62 € |
| Année 19 | 254 059,61 € | 70 490,83 € | 1 741 353,01 € |
| Année 20 | 263 752,29 € | 60 798,15 € | 1 477 600,72 € |
| Année 21 | 273 814,79 € | 50 735,65 € | 1 203 785,93 € |
| Année 22 | 284 261,18 € | 40 289,26 € | 919 524,75 € |
| Année 23 | 295 106,12 € | 29 444,32 € | 624 418,63 € |
| Année 24 | 306 364,79 € | 18 185,65 € | 318 053,84 € |
| Année 25 | 318 053,84 € | 6 497,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 260 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 126 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 274 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.