Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 360 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 560,00 € | 27 560,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 515 € / mois | 78 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 840 € | 5 789 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 013 € | 5 494 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 360 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 953,88 € | 198 766,12 € | 5 228 546,12 € |
| Année 2 | 136 988,08 € | 193 731,92 € | 5 091 558,04 € |
| Année 3 | 142 214,36 € | 188 505,64 € | 4 949 343,68 € |
| Année 4 | 147 640,01 € | 183 079,99 € | 4 801 703,67 € |
| Année 5 | 153 272,68 € | 177 447,32 € | 4 648 430,99 € |
| Année 6 | 159 120,22 € | 171 599,78 € | 4 489 310,77 € |
| Année 7 | 165 190,85 € | 165 529,15 € | 4 324 119,92 € |
| Année 8 | 171 493,13 € | 159 226,87 € | 4 152 626,79 € |
| Année 9 | 178 035,79 € | 152 684,21 € | 3 974 591,00 € |
| Année 10 | 184 828,08 € | 145 891,92 € | 3 789 762,92 € |
| Année 11 | 191 879,54 € | 138 840,46 € | 3 597 883,38 € |
| Année 12 | 199 199,96 € | 131 520,04 € | 3 398 683,42 € |
| Année 13 | 206 799,72 € | 123 920,28 € | 3 191 883,70 € |
| Année 14 | 214 689,39 € | 116 030,61 € | 2 977 194,31 € |
| Année 15 | 222 880,09 € | 107 839,91 € | 2 754 314,22 € |
| Année 16 | 231 383,25 € | 99 336,75 € | 2 522 930,97 € |
| Année 17 | 240 210,81 € | 90 509,19 € | 2 282 720,16 € |
| Année 18 | 249 375,15 € | 81 344,85 € | 2 033 345,01 € |
| Année 19 | 258 889,12 € | 71 830,88 € | 1 774 455,89 € |
| Année 20 | 268 766,08 € | 61 953,92 € | 1 505 689,81 € |
| Année 21 | 279 019,87 € | 51 700,13 € | 1 226 669,94 € |
| Année 22 | 289 664,83 € | 41 055,17 € | 937 005,11 € |
| Année 23 | 300 715,91 € | 30 004,09 € | 636 289,20 € |
| Année 24 | 312 188,63 € | 18 531,37 € | 324 100,57 € |
| Année 25 | 324 100,57 € | 6 620,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 360 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 326 € pour cette enveloppe de financement.