Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 460 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 074,13 € | 28 074,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 073 € / mois | 80 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 840 € | 5 897 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 513 € | 5 597 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 460 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 415,46 € | 202 474,10 € | 5 326 084,54 € |
| Année 2 | 139 543,58 € | 197 345,98 € | 5 186 540,96 € |
| Année 3 | 144 867,35 € | 192 022,21 € | 5 041 673,61 € |
| Année 4 | 150 394,22 € | 186 495,34 € | 4 891 279,39 € |
| Année 5 | 156 131,95 € | 180 757,61 € | 4 735 147,44 € |
| Année 6 | 162 088,58 € | 174 800,98 € | 4 573 058,86 € |
| Année 7 | 168 272,49 € | 168 617,07 € | 4 404 786,37 € |
| Année 8 | 174 692,31 € | 162 197,25 € | 4 230 094,06 € |
| Année 9 | 181 357,04 € | 155 532,52 € | 4 048 737,02 € |
| Année 10 | 188 276,04 € | 148 613,52 € | 3 860 460,98 € |
| Année 11 | 195 459,02 € | 141 430,54 € | 3 665 001,96 € |
| Année 12 | 202 916,04 € | 133 973,52 € | 3 462 085,92 € |
| Année 13 | 210 657,51 € | 126 232,05 € | 3 251 428,41 € |
| Année 14 | 218 694,41 € | 118 195,15 € | 3 032 734,00 € |
| Année 15 | 227 037,88 € | 109 851,68 € | 2 805 696,12 € |
| Année 16 | 235 699,65 € | 101 189,91 € | 2 569 996,47 € |
| Année 17 | 244 691,89 € | 92 197,67 € | 2 325 304,58 € |
| Année 18 | 254 027,21 € | 82 862,35 € | 2 071 277,37 € |
| Année 19 | 263 718,68 € | 73 170,88 € | 1 807 558,69 € |
| Année 20 | 273 779,89 € | 63 109,67 € | 1 533 778,80 € |
| Année 21 | 284 224,94 € | 52 664,62 € | 1 249 553,86 € |
| Année 22 | 295 068,49 € | 41 821,07 € | 954 485,37 € |
| Année 23 | 306 325,73 € | 30 563,83 € | 648 159,64 € |
| Année 24 | 318 012,44 € | 18 877,12 € | 330 147,20 € |
| Année 25 | 330 147,20 € | 6 744,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 460 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 212 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.