Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 510 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 331,20 € | 28 331,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 852 € / mois | 80 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 840 € | 5 951 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 763 € | 5 648 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 510 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 646,33 € | 204 328,07 € | 5 374 853,67 € |
| Année 2 | 140 821,39 € | 199 153,01 € | 5 234 032,28 € |
| Année 3 | 146 193,92 € | 193 780,48 € | 5 087 838,36 € |
| Année 4 | 151 771,40 € | 188 203,00 € | 4 936 066,96 € |
| Année 5 | 157 561,66 € | 182 412,74 € | 4 778 505,30 € |
| Année 6 | 163 572,84 € | 176 401,56 € | 4 614 932,46 € |
| Année 7 | 169 813,38 € | 170 161,02 € | 4 445 119,08 € |
| Année 8 | 176 291,97 € | 163 682,43 € | 4 268 827,11 € |
| Année 9 | 183 017,74 € | 156 956,66 € | 4 085 809,37 € |
| Année 10 | 190 000,11 € | 149 974,29 € | 3 895 809,26 € |
| Année 11 | 197 248,86 € | 142 725,54 € | 3 698 560,40 € |
| Année 12 | 204 774,13 € | 135 200,27 € | 3 493 786,27 € |
| Année 13 | 212 586,54 € | 127 387,86 € | 3 281 199,73 € |
| Année 14 | 220 696,98 € | 119 277,42 € | 3 060 502,75 € |
| Année 15 | 229 116,87 € | 110 857,53 € | 2 831 385,88 € |
| Année 16 | 237 857,96 € | 102 116,44 € | 2 593 527,92 € |
| Année 17 | 246 932,56 € | 93 041,84 € | 2 346 595,36 € |
| Année 18 | 256 353,35 € | 83 621,05 € | 2 090 242,01 € |
| Année 19 | 266 133,57 € | 73 840,83 € | 1 824 108,44 € |
| Année 20 | 276 286,92 € | 63 687,48 € | 1 547 821,52 € |
| Année 21 | 286 827,63 € | 53 146,77 € | 1 260 993,89 € |
| Année 22 | 297 770,46 € | 42 203,94 € | 963 223,43 € |
| Année 23 | 309 130,79 € | 30 843,61 € | 654 092,64 € |
| Année 24 | 320 924,51 € | 19 049,89 € | 333 168,13 € |
| Année 25 | 333 168,13 € | 6 806,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 510 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.