Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 845,33 € | 28 845,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 410 € / mois | 82 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 840 € | 6 059 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 263 € | 5 750 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 107,89 € | 208 036,07 € | 5 472 392,11 € |
| Année 2 | 143 376,89 € | 202 767,07 € | 5 329 015,22 € |
| Année 3 | 148 846,91 € | 197 297,05 € | 5 180 168,31 € |
| Année 4 | 154 525,59 € | 191 618,37 € | 5 025 642,72 € |
| Année 5 | 160 420,97 € | 185 722,99 € | 4 865 221,75 € |
| Année 6 | 166 541,21 € | 179 602,75 € | 4 698 680,54 € |
| Année 7 | 172 894,98 € | 173 248,98 € | 4 525 785,56 € |
| Année 8 | 179 491,13 € | 166 652,83 € | 4 346 294,43 € |
| Année 9 | 186 338,98 € | 159 804,98 € | 4 159 955,45 € |
| Année 10 | 193 448,06 € | 152 695,90 € | 3 966 507,39 € |
| Année 11 | 200 828,35 € | 145 315,61 € | 3 765 679,04 € |
| Année 12 | 208 490,20 € | 137 653,76 € | 3 557 188,84 € |
| Année 13 | 216 444,36 € | 129 699,60 € | 3 340 744,48 € |
| Année 14 | 224 701,99 € | 121 441,97 € | 3 116 042,49 € |
| Année 15 | 233 274,69 € | 112 869,27 € | 2 882 767,80 € |
| Année 16 | 242 174,40 € | 103 969,56 € | 2 640 593,40 € |
| Année 17 | 251 413,67 € | 94 730,29 € | 2 389 179,73 € |
| Année 18 | 261 005,42 € | 85 138,54 € | 2 128 174,31 € |
| Année 19 | 270 963,10 € | 75 180,86 € | 1 857 211,21 € |
| Année 20 | 281 300,71 € | 64 843,25 € | 1 575 910,50 € |
| Année 21 | 292 032,70 € | 54 111,26 € | 1 283 877,80 € |
| Année 22 | 303 174,13 € | 42 969,83 € | 980 703,67 € |
| Année 23 | 314 740,61 € | 31 403,35 € | 665 963,06 € |
| Année 24 | 326 748,37 € | 19 395,59 € | 339 214,69 € |
| Année 25 | 339 214,69 € | 6 929,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 610 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 415 €.