Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 610 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 329,26 € | 40 329,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 210 € / mois | 115 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 840 € | 6 059 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 263 € | 5 750 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 786,85 € | 196 164,27 € | 5 322 713,15 € |
| Année 2 | 298 260,35 € | 185 690,77 € | 5 024 452,80 € |
| Année 3 | 309 115,04 € | 174 836,08 € | 4 715 337,76 € |
| Année 4 | 320 364,75 € | 163 586,37 € | 4 394 973,01 € |
| Année 5 | 332 023,88 € | 151 927,24 € | 4 062 949,13 € |
| Année 6 | 344 107,33 € | 139 843,79 € | 3 718 841,80 € |
| Année 7 | 356 630,55 € | 127 320,57 € | 3 362 211,25 € |
| Année 8 | 369 609,49 € | 114 341,63 € | 2 992 601,76 € |
| Année 9 | 383 060,78 € | 100 890,34 € | 2 609 540,98 € |
| Année 10 | 397 001,64 € | 86 949,48 € | 2 212 539,34 € |
| Année 11 | 411 449,85 € | 72 501,27 € | 1 801 089,49 € |
| Année 12 | 426 423,88 € | 57 527,24 € | 1 374 665,61 € |
| Année 13 | 441 942,82 € | 42 008,30 € | 932 722,79 € |
| Année 14 | 458 026,59 € | 25 924,53 € | 474 696,20 € |
| Année 15 | 474 696,20 € | 9 255,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 610 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 226 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.