Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 610 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 059,97 € | 33 059,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 182 € / mois | 94 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 840 € | 6 059 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 263 € | 5 750 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 495,22 € | 203 224,42 € | 5 417 004,78 € |
| Année 2 | 200 737,17 € | 195 982,47 € | 5 216 267,61 € |
| Année 3 | 208 250,16 € | 188 469,48 € | 5 008 017,45 € |
| Année 4 | 216 044,38 € | 180 675,26 € | 4 791 973,07 € |
| Année 5 | 224 130,29 € | 172 589,35 € | 4 567 842,78 € |
| Année 6 | 232 518,82 € | 164 200,82 € | 4 335 323,96 € |
| Année 7 | 241 221,32 € | 155 498,32 € | 4 094 102,64 € |
| Année 8 | 250 249,52 € | 146 470,12 € | 3 843 853,12 € |
| Année 9 | 259 615,64 € | 137 104,00 € | 3 584 237,48 € |
| Année 10 | 269 332,30 € | 127 387,34 € | 3 314 905,18 € |
| Année 11 | 279 412,62 € | 117 307,02 € | 3 035 492,56 € |
| Année 12 | 289 870,23 € | 106 849,41 € | 2 745 622,33 € |
| Année 13 | 300 719,22 € | 96 000,42 € | 2 444 903,11 € |
| Année 14 | 311 974,26 € | 84 745,38 € | 2 132 928,85 € |
| Année 15 | 323 650,55 € | 73 069,09 € | 1 809 278,30 € |
| Année 16 | 335 763,86 € | 60 955,78 € | 1 473 514,44 € |
| Année 17 | 348 330,49 € | 48 389,15 € | 1 125 183,95 € |
| Année 18 | 361 367,51 € | 35 352,13 € | 763 816,44 € |
| Année 19 | 374 892,42 € | 21 827,22 € | 388 924,02 € |
| Année 20 | 388 924,02 € | 7 796,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 610 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 457 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.