Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 359,46 € | 29 359,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 968 € / mois | 83 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 840 € | 6 167 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 763 € | 5 853 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 710 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 569,47 € | 211 744,05 € | 5 569 930,53 € |
| Année 2 | 145 932,38 € | 206 381,14 € | 5 423 998,15 € |
| Année 3 | 151 499,91 € | 200 813,61 € | 5 272 498,24 € |
| Année 4 | 157 279,81 € | 195 033,71 € | 5 115 218,43 € |
| Année 5 | 163 280,23 € | 189 033,29 € | 4 951 938,20 € |
| Année 6 | 169 509,59 € | 182 803,93 € | 4 782 428,61 € |
| Année 7 | 175 976,62 € | 176 336,90 € | 4 606 451,99 € |
| Année 8 | 182 690,34 € | 169 623,18 € | 4 423 761,65 € |
| Année 9 | 189 660,19 € | 162 653,33 € | 4 234 101,46 € |
| Année 10 | 196 895,98 € | 155 417,54 € | 4 037 205,48 € |
| Année 11 | 204 407,83 € | 147 905,69 € | 3 832 797,65 € |
| Année 12 | 212 206,25 € | 140 107,27 € | 3 620 591,40 € |
| Année 13 | 220 302,18 € | 132 011,34 € | 3 400 289,22 € |
| Année 14 | 228 707,00 € | 123 606,52 € | 3 171 582,22 € |
| Année 15 | 237 432,47 € | 114 881,05 € | 2 934 149,75 € |
| Année 16 | 246 490,83 € | 105 822,69 € | 2 687 658,92 € |
| Année 17 | 255 894,78 € | 96 418,74 € | 2 431 764,14 € |
| Année 18 | 265 657,50 € | 86 656,02 € | 2 166 106,64 € |
| Année 19 | 275 792,66 € | 76 520,86 € | 1 890 313,98 € |
| Année 20 | 286 314,51 € | 65 999,01 € | 1 603 999,47 € |
| Année 21 | 297 237,78 € | 55 075,74 € | 1 306 761,69 € |
| Année 22 | 308 577,78 € | 43 735,74 € | 998 183,91 € |
| Année 23 | 320 350,45 € | 31 963,07 € | 677 833,46 € |
| Année 24 | 332 572,22 € | 19 741,30 € | 345 261,24 € |
| Année 25 | 345 261,24 € | 7 053,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 884 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 526 € pour cette enveloppe de financement.