Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 760 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 616,53 € | 29 616,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 747 € / mois | 84 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 840 € | 6 221 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 013 € | 5 904 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 760 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 800,33 € | 213 598,03 € | 5 618 699,67 € |
| Année 2 | 147 210,19 € | 208 188,17 € | 5 471 489,48 € |
| Année 3 | 152 826,45 € | 202 571,91 € | 5 318 663,03 € |
| Année 4 | 158 656,98 € | 196 741,38 € | 5 160 006,05 € |
| Année 5 | 164 709,95 € | 190 688,41 € | 4 995 296,10 € |
| Année 6 | 170 993,86 € | 184 404,50 € | 4 824 302,24 € |
| Année 7 | 177 517,49 € | 177 880,87 € | 4 646 784,75 € |
| Année 8 | 184 290,01 € | 171 108,35 € | 4 462 494,74 € |
| Année 9 | 191 320,89 € | 164 077,47 € | 4 271 173,85 € |
| Année 10 | 198 620,03 € | 156 778,33 € | 4 072 553,82 € |
| Année 11 | 206 197,67 € | 149 200,69 € | 3 866 356,15 € |
| Année 12 | 214 064,36 € | 141 334,00 € | 3 652 291,79 € |
| Année 13 | 222 231,20 € | 133 167,16 € | 3 430 060,59 € |
| Année 14 | 230 709,61 € | 124 688,75 € | 3 199 350,98 € |
| Année 15 | 239 511,48 € | 115 886,88 € | 2 959 839,50 € |
| Année 16 | 248 649,15 € | 106 749,21 € | 2 711 190,35 € |
| Année 17 | 258 135,44 € | 97 262,92 € | 2 453 054,91 € |
| Année 18 | 267 983,63 € | 87 414,73 € | 2 185 071,28 € |
| Année 19 | 278 207,55 € | 77 190,81 € | 1 906 863,73 € |
| Année 20 | 288 821,53 € | 66 576,83 € | 1 618 042,20 € |
| Année 21 | 299 840,45 € | 55 557,91 € | 1 318 201,75 € |
| Année 22 | 311 279,75 € | 44 118,61 € | 1 006 922,00 € |
| Année 23 | 323 155,46 € | 32 242,90 € | 683 766,54 € |
| Année 24 | 335 484,27 € | 19 914,09 € | 348 282,27 € |
| Année 25 | 348 282,27 € | 7 114,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 760 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.