Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 760 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 169,83 € | 28 169,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 363 € / mois | 80 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 840 € | 6 221 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 013 € | 5 904 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 760 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 968,58 € | 240 069,38 € | 5 662 531,42 € |
| Année 2 | 102 163,40 € | 235 874,56 € | 5 560 368,02 € |
| Année 3 | 106 537,82 € | 231 500,14 € | 5 453 830,20 € |
| Année 4 | 111 099,57 € | 226 938,39 € | 5 342 730,63 € |
| Année 5 | 115 856,63 € | 222 181,33 € | 5 226 874,00 € |
| Année 6 | 120 817,38 € | 217 220,58 € | 5 106 056,62 € |
| Année 7 | 125 990,53 € | 212 047,43 € | 4 980 066,09 € |
| Année 8 | 131 385,21 € | 206 652,75 € | 4 848 680,88 € |
| Année 9 | 137 010,84 € | 201 027,12 € | 4 711 670,04 € |
| Année 10 | 142 877,38 € | 195 160,58 € | 4 568 792,66 € |
| Année 11 | 148 995,11 € | 189 042,85 € | 4 419 797,55 € |
| Année 12 | 155 374,78 € | 182 663,18 € | 4 264 422,77 € |
| Année 13 | 162 027,63 € | 176 010,33 € | 4 102 395,14 € |
| Année 14 | 168 965,34 € | 169 072,62 € | 3 933 429,80 € |
| Année 15 | 176 200,10 € | 161 837,86 € | 3 757 229,70 € |
| Année 16 | 183 744,62 € | 154 293,34 € | 3 573 485,08 € |
| Année 17 | 191 612,20 € | 146 425,76 € | 3 381 872,88 € |
| Année 18 | 199 816,67 € | 138 221,29 € | 3 182 056,21 € |
| Année 19 | 208 372,39 € | 129 665,57 € | 2 973 683,82 € |
| Année 20 | 217 294,49 € | 120 743,47 € | 2 756 389,33 € |
| Année 21 | 226 598,61 € | 111 439,35 € | 2 529 790,72 € |
| Année 22 | 236 301,11 € | 101 736,85 € | 2 293 489,61 € |
| Année 23 | 246 419,06 € | 91 618,90 € | 2 047 070,55 € |
| Année 24 | 256 970,22 € | 81 067,74 € | 1 790 100,33 € |
| Année 25 | 267 973,19 € | 70 064,77 € | 1 522 127,14 € |
| Année 26 | 279 447,25 € | 58 590,71 € | 1 242 679,89 € |
| Année 27 | 291 412,65 € | 46 625,31 € | 951 267,24 € |
| Année 28 | 303 890,34 € | 34 147,62 € | 647 376,90 € |
| Année 29 | 316 902,32 € | 21 135,64 € | 330 474,58 € |
| Année 30 | 330 474,58 € | 7 566,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 760 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.