Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 658,85 € | 28 658,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 845 € / mois | 81 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 840 € | 6 329 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 513 € | 6 007 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 860 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 669,30 € | 244 236,90 € | 5 760 830,70 € |
| Année 2 | 103 936,95 € | 239 969,25 € | 5 656 893,75 € |
| Année 3 | 108 387,31 € | 235 518,89 € | 5 548 506,44 € |
| Année 4 | 113 028,26 € | 230 877,94 € | 5 435 478,18 € |
| Année 5 | 117 867,90 € | 226 038,30 € | 5 317 610,28 € |
| Année 6 | 122 914,78 € | 220 991,42 € | 5 194 695,50 € |
| Année 7 | 128 177,74 € | 215 728,46 € | 5 066 517,76 € |
| Année 8 | 133 666,05 € | 210 240,15 € | 4 932 851,71 € |
| Année 9 | 139 389,35 € | 204 516,85 € | 4 793 462,36 € |
| Année 10 | 145 357,73 € | 198 548,47 € | 4 648 104,63 € |
| Année 11 | 151 581,66 € | 192 324,54 € | 4 496 522,97 € |
| Année 12 | 158 072,11 € | 185 834,09 € | 4 338 450,86 € |
| Année 13 | 164 840,43 € | 179 065,77 € | 4 173 610,43 € |
| Année 14 | 171 898,54 € | 172 007,66 € | 4 001 711,89 € |
| Année 15 | 179 258,90 € | 164 647,30 € | 3 822 452,99 € |
| Année 16 | 186 934,42 € | 156 971,78 € | 3 635 518,57 € |
| Année 17 | 194 938,58 € | 148 967,62 € | 3 440 579,99 € |
| Année 18 | 203 285,46 € | 140 620,74 € | 3 237 294,53 € |
| Année 19 | 211 989,74 € | 131 916,46 € | 3 025 304,79 € |
| Année 20 | 221 066,72 € | 122 839,48 € | 2 804 238,07 € |
| Année 21 | 230 532,35 € | 113 373,85 € | 2 573 705,72 € |
| Année 22 | 240 403,31 € | 103 502,89 € | 2 333 302,41 € |
| Année 23 | 250 696,87 € | 93 209,33 € | 2 082 605,54 € |
| Année 24 | 261 431,22 € | 82 474,98 € | 1 821 174,32 € |
| Année 25 | 272 625,20 € | 71 281,00 € | 1 548 549,12 € |
| Année 26 | 284 298,48 € | 59 607,72 € | 1 264 250,64 € |
| Année 27 | 296 471,55 € | 47 434,65 € | 967 779,09 € |
| Année 28 | 309 165,87 € | 34 740,33 € | 658 613,22 € |
| Année 29 | 322 403,73 € | 21 502,47 € | 336 209,49 € |
| Année 30 | 336 209,49 € | 7 697,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 882 €.