Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 147,87 € | 29 147,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 327 € / mois | 83 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 840 € | 6 437 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 013 € | 6 109 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 370,04 € | 248 404,40 € | 5 859 129,96 € |
| Année 2 | 105 710,51 € | 244 063,93 € | 5 753 419,45 € |
| Année 3 | 110 236,82 € | 239 537,62 € | 5 643 182,63 € |
| Année 4 | 114 956,93 € | 234 817,51 € | 5 528 225,70 € |
| Année 5 | 119 879,17 € | 229 895,27 € | 5 408 346,53 € |
| Année 6 | 125 012,16 € | 224 762,28 € | 5 283 334,37 € |
| Année 7 | 130 364,92 € | 219 409,52 € | 5 152 969,45 € |
| Année 8 | 135 946,89 € | 213 827,55 € | 5 017 022,56 € |
| Année 9 | 141 767,85 € | 208 006,59 € | 4 875 254,71 € |
| Année 10 | 147 838,08 € | 201 936,36 € | 4 727 416,63 € |
| Année 11 | 154 168,23 € | 195 606,21 € | 4 573 248,40 € |
| Année 12 | 160 769,40 € | 189 005,04 € | 4 412 479,00 € |
| Année 13 | 167 653,21 € | 182 121,23 € | 4 244 825,79 € |
| Année 14 | 174 831,80 € | 174 942,64 € | 4 069 993,99 € |
| Année 15 | 182 317,73 € | 167 456,71 € | 3 887 676,26 € |
| Année 16 | 190 124,22 € | 159 650,22 € | 3 697 552,04 € |
| Année 17 | 198 264,96 € | 151 509,48 € | 3 499 287,08 € |
| Année 18 | 206 754,28 € | 143 020,16 € | 3 292 532,80 € |
| Année 19 | 215 607,08 € | 134 167,36 € | 3 076 925,72 € |
| Année 20 | 224 838,95 € | 124 935,49 € | 2 852 086,77 € |
| Année 21 | 234 466,11 € | 115 308,33 € | 2 617 620,66 € |
| Année 22 | 244 505,48 € | 105 268,96 € | 2 373 115,18 € |
| Année 23 | 254 974,71 € | 94 799,73 € | 2 118 140,47 € |
| Année 24 | 265 892,22 € | 83 882,22 € | 1 852 248,25 € |
| Année 25 | 277 277,20 € | 72 497,24 € | 1 574 971,05 € |
| Année 26 | 289 149,66 € | 60 624,78 € | 1 285 821,39 € |
| Année 27 | 301 530,48 € | 48 243,96 € | 984 290,91 € |
| Année 28 | 314 441,40 € | 35 333,04 € | 669 849,51 € |
| Année 29 | 327 905,17 € | 21 869,27 € | 341 944,34 € |
| Année 30 | 341 944,34 € | 7 829,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 526 € pour cette enveloppe de financement.