Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 644,79 € | 30 644,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 863 € / mois | 87 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 840 € | 6 437 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 013 € | 6 109 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 960 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 723,49 € | 221 013,99 € | 5 813 776,51 € |
| Année 2 | 152 321,19 € | 215 416,29 € | 5 661 455,32 € |
| Année 3 | 158 132,42 € | 209 605,06 € | 5 503 322,90 € |
| Année 4 | 164 165,39 € | 203 572,09 € | 5 339 157,51 € |
| Année 5 | 170 428,50 € | 197 308,98 € | 5 168 729,01 € |
| Année 6 | 176 930,57 € | 190 806,91 € | 4 991 798,44 € |
| Année 7 | 183 680,71 € | 184 056,77 € | 4 808 117,73 € |
| Année 8 | 190 688,37 € | 177 049,11 € | 4 617 429,36 € |
| Année 9 | 197 963,40 € | 169 774,08 € | 4 419 465,96 € |
| Année 10 | 205 515,93 € | 162 221,55 € | 4 213 950,03 € |
| Année 11 | 213 356,63 € | 154 380,85 € | 4 000 593,40 € |
| Année 12 | 221 496,47 € | 146 241,01 € | 3 779 096,93 € |
| Année 13 | 229 946,84 € | 137 790,64 € | 3 549 150,09 € |
| Année 14 | 238 719,62 € | 129 017,86 € | 3 310 430,47 € |
| Année 15 | 247 827,07 € | 119 910,41 € | 3 062 603,40 € |
| Année 16 | 257 281,98 € | 110 455,50 € | 2 805 321,42 € |
| Année 17 | 267 097,62 € | 100 639,86 € | 2 538 223,80 € |
| Année 18 | 277 287,75 € | 90 449,73 € | 2 260 936,05 € |
| Année 19 | 287 866,63 € | 79 870,85 € | 1 973 069,42 € |
| Année 20 | 298 849,12 € | 68 888,36 € | 1 674 220,30 € |
| Année 21 | 310 250,61 € | 57 486,87 € | 1 363 969,69 € |
| Année 22 | 322 087,05 € | 45 650,43 € | 1 041 882,64 € |
| Année 23 | 334 375,12 € | 33 362,36 € | 707 507,52 € |
| Année 24 | 347 131,95 € | 20 605,53 € | 360 375,57 € |
| Année 25 | 360 375,57 € | 7 362,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 526 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 557 €.