Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 010 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 901,86 € | 30 901,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 642 € / mois | 88 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 840 € | 6 491 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 263 € | 6 160 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 010 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 954,35 € | 222 867,97 € | 5 862 545,65 € |
| Année 2 | 153 598,98 € | 217 223,34 € | 5 708 946,67 € |
| Année 3 | 159 459,00 € | 211 363,32 € | 5 549 487,67 € |
| Année 4 | 165 542,56 € | 205 279,76 € | 5 383 945,11 € |
| Année 5 | 171 858,22 € | 198 964,10 € | 5 212 086,89 € |
| Année 6 | 178 414,83 € | 192 407,49 € | 5 033 672,06 € |
| Année 7 | 185 221,59 € | 185 600,73 € | 4 848 450,47 € |
| Année 8 | 192 288,03 € | 178 534,29 € | 4 656 162,44 € |
| Année 9 | 199 624,08 € | 171 198,24 € | 4 456 538,36 € |
| Année 10 | 207 240,00 € | 163 582,32 € | 4 249 298,36 € |
| Année 11 | 215 146,44 € | 155 675,88 € | 4 034 151,92 € |
| Année 12 | 223 354,59 € | 147 467,73 € | 3 810 797,33 € |
| Année 13 | 231 875,85 € | 138 946,47 € | 3 578 921,48 € |
| Année 14 | 240 722,21 € | 130 100,11 € | 3 338 199,27 € |
| Année 15 | 249 906,07 € | 120 916,25 € | 3 088 293,20 € |
| Année 16 | 259 440,29 € | 111 382,03 € | 2 828 852,91 € |
| Année 17 | 269 338,30 € | 101 484,02 € | 2 559 514,61 € |
| Année 18 | 279 613,91 € | 91 208,41 € | 2 279 900,70 € |
| Année 19 | 290 281,52 € | 80 540,80 € | 1 989 619,18 € |
| Année 20 | 301 356,15 € | 69 466,17 € | 1 688 263,03 € |
| Année 21 | 312 853,29 € | 57 969,03 € | 1 375 409,74 € |
| Année 22 | 324 789,02 € | 46 033,30 € | 1 050 620,72 € |
| Année 23 | 337 180,17 € | 33 642,15 € | 713 440,55 € |
| Année 24 | 350 044,02 € | 20 778,30 € | 363 396,53 € |
| Année 25 | 363 396,53 € | 7 423,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 010 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 263 € (2,5%).