Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 110 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 415,99 € | 31 415,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 200 € / mois | 89 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 840 € | 6 599 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 763 € | 6 263 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 110 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 415,93 € | 226 575,95 € | 5 960 084,07 € |
| Année 2 | 156 154,49 € | 220 837,39 € | 5 803 929,58 € |
| Année 3 | 162 111,99 € | 214 879,89 € | 5 641 817,59 € |
| Année 4 | 168 296,77 € | 208 695,11 € | 5 473 520,82 € |
| Année 5 | 174 717,52 € | 202 274,36 € | 5 298 803,30 € |
| Année 6 | 181 383,20 € | 195 608,68 € | 5 117 420,10 € |
| Année 7 | 188 303,20 € | 188 688,68 € | 4 929 116,90 € |
| Année 8 | 195 487,22 € | 181 504,66 € | 4 733 629,68 € |
| Année 9 | 202 945,33 € | 174 046,55 € | 4 530 684,35 € |
| Année 10 | 210 687,93 € | 166 303,95 € | 4 319 996,42 € |
| Année 11 | 218 725,95 € | 158 265,93 € | 4 101 270,47 € |
| Année 12 | 227 070,65 € | 149 921,23 € | 3 874 199,82 € |
| Année 13 | 235 733,67 € | 141 258,21 € | 3 638 466,15 € |
| Année 14 | 244 727,22 € | 132 264,66 € | 3 393 738,93 € |
| Année 15 | 254 063,89 € | 122 927,99 € | 3 139 675,04 € |
| Année 16 | 263 756,73 € | 113 235,15 € | 2 875 918,31 € |
| Année 17 | 273 819,40 € | 103 172,48 € | 2 602 098,91 € |
| Année 18 | 284 265,97 € | 92 725,91 € | 2 317 832,94 € |
| Année 19 | 295 111,07 € | 81 880,81 € | 2 022 721,87 € |
| Année 20 | 306 369,94 € | 70 621,94 € | 1 716 351,93 € |
| Année 21 | 318 058,35 € | 58 933,53 € | 1 398 293,58 € |
| Année 22 | 330 192,70 € | 46 799,18 € | 1 068 100,88 € |
| Année 23 | 342 789,97 € | 34 201,91 € | 725 310,91 € |
| Année 24 | 355 867,85 € | 21 124,03 € | 369 443,06 € |
| Année 25 | 369 443,06 € | 7 547,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 110 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.