Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 158,92 € | 31 158,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 421 € / mois | 89 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 840 € | 6 545 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 513 € | 6 212 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 060 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 185,08 € | 224 721,96 € | 5 911 314,92 € |
| Année 2 | 154 876,65 € | 219 030,39 € | 5 756 438,27 € |
| Année 3 | 160 785,43 € | 213 121,61 € | 5 595 652,84 € |
| Année 4 | 166 919,60 € | 206 987,44 € | 5 428 733,24 € |
| Année 5 | 173 287,81 € | 200 619,23 € | 5 255 445,43 € |
| Année 6 | 179 898,92 € | 194 008,12 € | 5 075 546,51 € |
| Année 7 | 186 762,31 € | 187 144,73 € | 4 888 784,20 € |
| Année 8 | 193 887,54 € | 180 019,50 € | 4 694 896,66 € |
| Année 9 | 201 284,60 € | 172 622,44 € | 4 493 612,06 € |
| Année 10 | 208 963,86 € | 164 943,18 € | 4 284 648,20 € |
| Année 11 | 216 936,10 € | 156 970,94 € | 4 067 712,10 € |
| Année 12 | 225 212,51 € | 148 694,53 € | 3 842 499,59 € |
| Année 13 | 233 804,67 € | 140 102,37 € | 3 608 694,92 € |
| Année 14 | 242 724,60 € | 131 182,44 € | 3 365 970,32 € |
| Année 15 | 251 984,86 € | 121 922,18 € | 3 113 985,46 € |
| Année 16 | 261 598,42 € | 112 308,62 € | 2 852 387,04 € |
| Année 17 | 271 578,72 € | 102 328,32 € | 2 580 808,32 € |
| Année 18 | 281 939,81 € | 91 967,23 € | 2 298 868,51 € |
| Année 19 | 292 696,17 € | 81 210,87 € | 2 006 172,34 € |
| Année 20 | 303 862,90 € | 70 044,14 € | 1 702 309,44 € |
| Année 21 | 315 455,66 € | 58 451,38 € | 1 386 853,78 € |
| Année 22 | 327 490,72 € | 46 416,32 € | 1 059 363,06 € |
| Année 23 | 339 984,91 € | 33 922,13 € | 719 378,15 € |
| Année 24 | 352 955,78 € | 20 951,26 € | 366 422,37 € |
| Année 25 | 366 422,37 € | 7 485,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 025 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 726 € pour cette enveloppe de financement.