Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 636,89 € | 29 636,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 809 € / mois | 84 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 840 € | 6 545 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 513 € | 6 212 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 060 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 070,77 € | 252 571,91 € | 5 957 429,23 € |
| Année 2 | 107 484,07 € | 248 158,61 € | 5 849 945,16 € |
| Année 3 | 112 086,30 € | 243 556,38 € | 5 737 858,86 € |
| Année 4 | 116 885,62 € | 238 757,06 € | 5 620 973,24 € |
| Année 5 | 121 890,44 € | 233 752,24 € | 5 499 082,80 € |
| Année 6 | 127 109,55 € | 228 533,13 € | 5 371 973,25 € |
| Année 7 | 132 552,12 € | 223 090,56 € | 5 239 421,13 € |
| Année 8 | 138 227,75 € | 217 414,93 € | 5 101 193,38 € |
| Année 9 | 144 146,38 € | 211 496,30 € | 4 957 047,00 € |
| Année 10 | 150 318,44 € | 205 324,24 € | 4 806 728,56 € |
| Année 11 | 156 754,78 € | 198 887,90 € | 4 649 973,78 € |
| Année 12 | 163 466,70 € | 192 175,98 € | 4 486 507,08 € |
| Année 13 | 170 466,02 € | 185 176,66 € | 4 316 041,06 € |
| Année 14 | 177 765,03 € | 177 877,65 € | 4 138 276,03 € |
| Année 15 | 185 376,57 € | 170 266,11 € | 3 952 899,46 € |
| Année 16 | 193 314,03 € | 162 328,65 € | 3 759 585,43 € |
| Année 17 | 201 591,36 € | 154 051,32 € | 3 557 994,07 € |
| Année 18 | 210 223,08 € | 145 419,60 € | 3 347 770,99 € |
| Année 19 | 219 224,42 € | 136 418,26 € | 3 128 546,57 € |
| Année 20 | 228 611,18 € | 127 031,50 € | 2 899 935,39 € |
| Année 21 | 238 399,85 € | 117 242,83 € | 2 661 535,54 € |
| Année 22 | 248 607,67 € | 107 035,01 € | 2 412 927,87 € |
| Année 23 | 259 252,53 € | 96 390,15 € | 2 153 675,34 € |
| Année 24 | 270 353,23 € | 85 289,45 € | 1 883 322,11 € |
| Année 25 | 281 929,20 € | 73 713,48 € | 1 601 392,91 € |
| Année 26 | 294 000,85 € | 61 641,83 € | 1 307 392,06 € |
| Année 27 | 306 589,39 € | 49 053,29 € | 1 000 802,67 € |
| Année 28 | 319 716,93 € | 35 925,75 € | 681 085,74 € |
| Année 29 | 333 406,58 € | 22 236,10 € | 347 679,16 € |
| Année 30 | 347 679,16 € | 7 960,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.