Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 711,60 € | 35 711,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 217 € / mois | 102 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 840 € | 6 545 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 513 € | 6 212 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 014,80 € | 219 524,40 € | 5 851 485,20 € |
| Année 2 | 216 837,60 € | 211 701,60 € | 5 634 647,60 € |
| Année 3 | 224 953,22 € | 203 585,98 € | 5 409 694,38 € |
| Année 4 | 233 372,54 € | 195 166,66 € | 5 176 321,84 € |
| Année 5 | 242 107,00 € | 186 432,20 € | 4 934 214,84 € |
| Année 6 | 251 168,38 € | 177 370,82 € | 4 683 046,46 € |
| Année 7 | 260 568,86 € | 167 970,34 € | 4 422 477,60 € |
| Année 8 | 270 321,19 € | 158 218,01 € | 4 152 156,41 € |
| Année 9 | 280 438,53 € | 148 100,67 € | 3 871 717,88 € |
| Année 10 | 290 934,52 € | 137 604,68 € | 3 580 783,36 € |
| Année 11 | 301 823,36 € | 126 715,84 € | 3 278 960,00 € |
| Année 12 | 313 119,72 € | 115 419,48 € | 2 965 840,28 € |
| Année 13 | 324 838,88 € | 103 700,32 € | 2 641 001,40 € |
| Année 14 | 336 996,65 € | 91 542,55 € | 2 304 004,75 € |
| Année 15 | 349 609,47 € | 78 929,73 € | 1 954 395,28 € |
| Année 16 | 362 694,31 € | 65 844,89 € | 1 591 700,97 € |
| Année 17 | 376 268,89 € | 52 270,31 € | 1 215 432,08 € |
| Année 18 | 390 351,55 € | 38 187,65 € | 825 080,53 € |
| Année 19 | 404 961,25 € | 23 577,95 € | 420 119,28 € |
| Année 20 | 420 119,28 € | 8 421,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 033 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.