Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 160 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 300,86 € | 36 300,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 003 € / mois | 103 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 840 € | 6 653 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 013 € | 6 314 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 463,71 € | 223 146,61 € | 5 948 036,29 € |
| Année 2 | 220 415,60 € | 215 194,72 € | 5 727 620,69 € |
| Année 3 | 228 665,12 € | 206 945,20 € | 5 498 955,57 € |
| Année 4 | 237 223,39 € | 198 386,93 € | 5 261 732,18 € |
| Année 5 | 246 101,97 € | 189 508,35 € | 5 015 630,21 € |
| Année 6 | 255 312,83 € | 180 297,49 € | 4 760 317,38 € |
| Année 7 | 264 868,44 € | 170 741,88 € | 4 495 448,94 € |
| Année 8 | 274 781,71 € | 160 828,61 € | 4 220 667,23 € |
| Année 9 | 285 065,98 € | 150 544,34 € | 3 935 601,25 € |
| Année 10 | 295 735,17 € | 139 875,15 € | 3 639 866,08 € |
| Année 11 | 306 803,68 € | 128 806,64 € | 3 333 062,40 € |
| Année 12 | 318 286,43 € | 117 323,89 € | 3 014 775,97 € |
| Année 13 | 330 198,97 € | 105 411,35 € | 2 684 577,00 € |
| Année 14 | 342 557,36 € | 93 052,96 € | 2 342 019,64 € |
| Année 15 | 355 378,27 € | 80 232,05 € | 1 986 641,37 € |
| Année 16 | 368 679,06 € | 66 931,26 € | 1 617 962,31 € |
| Année 17 | 382 477,64 € | 53 132,68 € | 1 235 484,67 € |
| Année 18 | 396 792,65 € | 38 817,67 € | 838 692,02 € |
| Année 19 | 411 643,45 € | 23 966,87 € | 427 048,57 € |
| Année 20 | 427 048,57 € | 8 560,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 160 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 013 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 926 € pour cette enveloppe de financement.