Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 160 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 282,76 € | 44 282,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 190 € / mois | 126 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 840 € | 6 653 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 013 € | 6 314 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 998,77 € | 215 394,35 € | 5 844 501,23 € |
| Année 2 | 327 499,01 € | 203 894,11 € | 5 517 002,22 € |
| Année 3 | 339 417,78 € | 191 975,34 € | 5 177 584,44 € |
| Année 4 | 351 770,31 € | 179 622,81 € | 4 825 814,13 € |
| Année 5 | 364 572,38 € | 166 820,74 € | 4 461 241,75 € |
| Année 6 | 377 840,37 € | 153 552,75 € | 4 083 401,38 € |
| Année 7 | 391 591,23 € | 139 801,89 € | 3 691 810,15 € |
| Année 8 | 405 842,54 € | 125 550,58 € | 3 285 967,61 € |
| Année 9 | 420 612,50 € | 110 780,62 € | 2 865 355,11 € |
| Année 10 | 435 919,96 € | 95 473,16 € | 2 429 435,15 € |
| Année 11 | 451 784,52 € | 79 608,60 € | 1 977 650,63 € |
| Année 12 | 468 226,47 € | 63 166,65 € | 1 509 424,16 € |
| Année 13 | 485 266,76 € | 46 126,36 € | 1 024 157,40 € |
| Année 14 | 502 927,20 € | 28 465,92 € | 521 230,20 € |
| Année 15 | 521 230,20 € | 10 162,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 160 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 616 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.