Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 260 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 001,58 € | 45 001,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 368 € / mois | 128 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 840 € | 6 761 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 513 € | 6 417 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 260 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 128,24 € | 218 890,72 € | 5 939 371,76 € |
| Année 2 | 332 815,15 € | 207 203,81 € | 5 606 556,61 € |
| Année 3 | 344 927,38 € | 195 091,58 € | 5 261 629,23 € |
| Année 4 | 357 480,42 € | 182 538,54 € | 4 904 148,81 € |
| Année 5 | 370 490,32 € | 169 528,64 € | 4 533 658,49 € |
| Année 6 | 383 973,71 € | 156 045,25 € | 4 149 684,78 € |
| Année 7 | 397 947,76 € | 142 071,20 € | 3 751 737,02 € |
| Année 8 | 412 430,40 € | 127 588,56 € | 3 339 306,62 € |
| Année 9 | 427 440,11 € | 112 578,85 € | 2 911 866,51 € |
| Année 10 | 442 996,05 € | 97 022,91 € | 2 468 870,46 € |
| Année 11 | 459 118,14 € | 80 900,82 € | 2 009 752,32 € |
| Année 12 | 475 826,98 € | 64 191,98 € | 1 533 925,34 € |
| Année 13 | 493 143,86 € | 46 875,10 € | 1 040 781,48 € |
| Année 14 | 511 091,01 € | 28 927,95 € | 529 690,47 € |
| Année 15 | 529 690,47 € | 10 327,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 260 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 626 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 126 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.