Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 360 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 720,39 € | 45 720,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 547 € / mois | 130 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 840 € | 6 869 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 013 € | 6 519 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 257,58 € | 222 387,10 € | 6 034 242,42 € |
| Année 2 | 338 131,16 € | 210 513,52 € | 5 696 111,26 € |
| Année 3 | 350 436,87 € | 198 207,81 € | 5 345 674,39 € |
| Année 4 | 363 190,42 € | 185 454,26 € | 4 982 483,97 € |
| Année 5 | 376 408,12 € | 172 236,56 € | 4 606 075,85 € |
| Année 6 | 390 106,85 € | 158 537,83 € | 4 215 969,00 € |
| Année 7 | 404 304,16 € | 144 340,52 € | 3 811 664,84 € |
| Année 8 | 419 018,09 € | 129 626,59 € | 3 392 646,75 € |
| Année 9 | 434 267,55 € | 114 377,13 € | 2 958 379,20 € |
| Année 10 | 450 071,98 € | 98 572,70 € | 2 508 307,22 € |
| Année 11 | 466 451,59 € | 82 193,09 € | 2 041 855,63 € |
| Année 12 | 483 427,28 € | 65 217,40 € | 1 558 428,35 € |
| Année 13 | 501 020,81 € | 47 623,87 € | 1 057 407,54 € |
| Année 14 | 519 254,60 € | 29 390,08 € | 538 152,94 € |
| Année 15 | 538 152,94 € | 10 492,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 360 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 630 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.