Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 479,36 € | 37 479,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 574 € / mois | 107 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 840 € | 6 869 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 013 € | 6 519 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 361,27 € | 230 391,05 € | 6 141 138,73 € |
| Année 2 | 227 571,33 € | 222 180,99 € | 5 913 567,40 € |
| Année 3 | 236 088,65 € | 213 663,67 € | 5 677 478,75 € |
| Année 4 | 244 924,77 € | 204 827,55 € | 5 432 553,98 € |
| Année 5 | 254 091,60 € | 195 660,72 € | 5 178 462,38 € |
| Année 6 | 263 601,48 € | 186 150,84 € | 4 914 860,90 € |
| Année 7 | 273 467,32 € | 176 285,00 € | 4 641 393,58 € |
| Année 8 | 283 702,41 € | 166 049,91 € | 4 357 691,17 € |
| Année 9 | 294 320,55 € | 155 431,77 € | 4 063 370,62 € |
| Année 10 | 305 336,11 € | 144 416,21 € | 3 758 034,51 € |
| Année 11 | 316 763,95 € | 132 988,37 € | 3 441 270,56 € |
| Année 12 | 328 619,50 € | 121 132,82 € | 3 112 651,06 € |
| Année 13 | 340 918,79 € | 108 833,53 € | 2 771 732,27 € |
| Année 14 | 353 678,37 € | 96 073,95 € | 2 418 053,90 € |
| Année 15 | 366 915,51 € | 82 836,81 € | 2 051 138,39 € |
| Année 16 | 380 648,09 € | 69 104,23 € | 1 670 490,30 € |
| Année 17 | 394 894,66 € | 54 857,66 € | 1 275 595,64 € |
| Année 18 | 409 674,38 € | 40 077,94 € | 865 921,26 € |
| Année 19 | 425 007,31 € | 24 745,01 € | 440 913,95 € |
| Année 20 | 440 913,95 € | 8 838,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 360 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.