Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 184,73 € | 37 184,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 681 € / mois | 106 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 840 € | 6 815 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 763 € | 6 468 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 636,80 € | 228 579,96 € | 6 092 863,20 € |
| Année 2 | 225 782,32 € | 220 434,44 € | 5 867 080,88 € |
| Année 3 | 234 232,70 € | 211 984,06 € | 5 632 848,18 € |
| Année 4 | 242 999,35 € | 203 217,41 € | 5 389 848,83 € |
| Année 5 | 252 094,09 € | 194 122,67 € | 5 137 754,74 € |
| Année 6 | 261 529,25 € | 184 687,51 € | 4 876 225,49 € |
| Année 7 | 271 317,52 € | 174 899,24 € | 4 604 907,97 € |
| Année 8 | 281 472,15 € | 164 744,61 € | 4 323 435,82 € |
| Année 9 | 292 006,83 € | 154 209,93 € | 4 031 428,99 € |
| Année 10 | 302 935,79 € | 143 280,97 € | 3 728 493,20 € |
| Année 11 | 314 273,79 € | 131 942,97 € | 3 414 219,41 € |
| Année 12 | 326 036,15 € | 120 180,61 € | 3 088 183,26 € |
| Année 13 | 338 238,73 € | 107 978,03 € | 2 749 944,53 € |
| Année 14 | 350 898,02 € | 95 318,74 € | 2 399 046,51 € |
| Année 15 | 364 031,13 € | 82 185,63 € | 2 035 015,38 € |
| Année 16 | 377 655,73 € | 68 561,03 € | 1 657 359,65 € |
| Année 17 | 391 790,29 € | 54 426,47 € | 1 265 569,36 € |
| Année 18 | 406 453,85 € | 39 762,91 € | 859 115,51 € |
| Année 19 | 421 666,23 € | 24 550,53 € | 437 449,28 € |
| Année 20 | 437 449,28 € | 8 768,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 242 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.