Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 444,25 € | 32 444,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 316 € / mois | 92 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 840 € | 6 815 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 763 € | 6 468 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 310 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 339,10 € | 233 991,90 € | 6 155 160,90 € |
| Année 2 | 161 265,47 € | 228 065,53 € | 5 993 895,43 € |
| Année 3 | 167 417,97 € | 221 913,03 € | 5 826 477,46 € |
| Année 4 | 173 805,20 € | 215 525,80 € | 5 652 672,26 € |
| Année 5 | 180 436,07 € | 208 894,93 € | 5 472 236,19 € |
| Année 6 | 187 319,94 € | 202 011,06 € | 5 284 916,25 € |
| Année 7 | 194 466,44 € | 194 864,56 € | 5 090 449,81 € |
| Année 8 | 201 885,58 € | 187 445,42 € | 4 888 564,23 € |
| Année 9 | 209 587,79 € | 179 743,21 € | 4 678 976,44 € |
| Année 10 | 217 583,83 € | 171 747,17 € | 4 461 392,61 € |
| Année 11 | 225 884,93 € | 163 446,07 € | 4 235 507,68 € |
| Année 12 | 234 502,73 € | 154 828,27 € | 4 001 004,95 € |
| Année 13 | 243 449,32 € | 145 881,68 € | 3 757 555,63 € |
| Année 14 | 252 737,22 € | 136 593,78 € | 3 504 818,41 € |
| Année 15 | 262 379,47 € | 126 951,53 € | 3 242 438,94 € |
| Année 16 | 272 389,56 € | 116 941,44 € | 2 970 049,38 € |
| Année 17 | 282 781,61 € | 106 549,39 € | 2 687 267,77 € |
| Année 18 | 293 570,08 € | 95 760,92 € | 2 393 697,69 € |
| Année 19 | 304 770,16 € | 84 560,84 € | 2 088 927,53 € |
| Année 20 | 316 397,54 € | 72 933,46 € | 1 772 529,99 € |
| Année 21 | 328 468,50 € | 60 862,50 € | 1 444 061,49 € |
| Année 22 | 341 000,00 € | 48 331,00 € | 1 103 061,49 € |
| Année 23 | 354 009,59 € | 35 321,41 € | 749 051,90 € |
| Année 24 | 367 515,52 € | 21 815,48 € | 381 536,38 € |
| Année 25 | 381 536,38 € | 7 794,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 698 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 763 € (2,5%).