Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 360 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 701,31 € | 32 701,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 095 € / mois | 93 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 840 € | 6 869 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 013 € | 6 519 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 360 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 569,82 € | 235 845,90 € | 6 203 930,18 € |
| Année 2 | 162 543,16 € | 229 872,56 € | 6 041 387,02 € |
| Année 3 | 168 744,40 € | 223 671,32 € | 5 872 642,62 € |
| Année 4 | 175 182,22 € | 217 233,50 € | 5 697 460,40 € |
| Année 5 | 181 865,64 € | 210 550,08 € | 5 515 594,76 € |
| Année 6 | 188 804,03 € | 203 611,69 € | 5 326 790,73 € |
| Année 7 | 196 007,16 € | 196 408,56 € | 5 130 783,57 € |
| Année 8 | 203 485,11 € | 188 930,61 € | 4 927 298,46 € |
| Année 9 | 211 248,30 € | 181 167,42 € | 4 716 050,16 € |
| Année 10 | 219 307,70 € | 173 108,02 € | 4 496 742,46 € |
| Année 11 | 227 674,59 € | 164 741,13 € | 4 269 067,87 € |
| Année 12 | 236 360,66 € | 156 055,06 € | 4 032 707,21 € |
| Année 13 | 245 378,13 € | 147 037,59 € | 3 787 329,08 € |
| Année 14 | 254 739,63 € | 137 676,09 € | 3 532 589,45 € |
| Année 15 | 264 458,26 € | 127 957,46 € | 3 268 131,19 € |
| Année 16 | 274 547,70 € | 117 868,02 € | 2 993 583,49 € |
| Année 17 | 285 022,04 € | 107 393,68 € | 2 708 561,45 € |
| Année 18 | 295 896,01 € | 96 519,71 € | 2 412 665,44 € |
| Année 19 | 307 184,81 € | 85 230,91 € | 2 105 480,63 € |
| Année 20 | 318 904,31 € | 73 511,41 € | 1 786 576,32 € |
| Année 21 | 331 070,92 € | 61 344,80 € | 1 455 505,40 € |
| Année 22 | 343 701,69 € | 48 714,03 € | 1 111 803,71 € |
| Année 23 | 356 814,39 € | 35 601,33 € | 754 989,32 € |
| Année 24 | 370 427,28 € | 21 988,44 € | 384 562,04 € |
| Année 25 | 384 562,04 € | 7 856,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 360 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 636 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.