Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 360,99 € | 45 360,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 458 € / mois | 129 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 840 € | 6 815 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 763 € | 6 468 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 692,94 € | 220 638,94 € | 5 986 807,06 € |
| Année 2 | 335 473,21 € | 208 858,67 € | 5 651 333,85 € |
| Année 3 | 347 682,20 € | 196 649,68 € | 5 303 651,65 € |
| Année 4 | 360 335,50 € | 183 996,38 € | 4 943 316,15 € |
| Année 5 | 373 449,29 € | 170 882,59 € | 4 569 866,86 € |
| Année 6 | 387 040,35 € | 157 291,53 € | 4 182 826,51 € |
| Année 7 | 401 126,01 € | 143 205,87 € | 3 781 700,50 € |
| Année 8 | 415 724,33 € | 128 607,55 € | 3 365 976,17 € |
| Année 9 | 430 853,91 € | 113 477,97 € | 2 935 122,26 € |
| Année 10 | 446 534,09 € | 97 797,79 € | 2 488 588,17 € |
| Année 11 | 462 784,95 € | 81 546,93 € | 2 025 803,22 € |
| Année 12 | 479 627,20 € | 64 704,68 € | 1 546 176,02 € |
| Année 13 | 497 082,44 € | 47 249,44 € | 1 049 093,58 € |
| Année 14 | 515 172,88 € | 29 159,00 € | 533 920,70 € |
| Année 15 | 533 920,70 € | 10 410,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.