Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 410 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 079,80 € | 46 079,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 636 € / mois | 131 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 840 € | 6 923 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 263 € | 6 570 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 410 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 822,30 € | 224 135,30 € | 6 081 677,70 € |
| Année 2 | 340 789,23 € | 212 168,37 € | 5 740 888,47 € |
| Année 3 | 353 191,68 € | 199 765,92 € | 5 387 696,79 € |
| Année 4 | 366 045,47 € | 186 912,13 € | 5 021 651,32 € |
| Année 5 | 379 367,08 € | 173 590,52 € | 4 642 284,24 € |
| Année 6 | 393 173,50 € | 159 784,10 € | 4 249 110,74 € |
| Année 7 | 407 482,39 € | 145 475,21 € | 3 841 628,35 € |
| Année 8 | 422 312,01 € | 130 645,59 € | 3 419 316,34 € |
| Année 9 | 437 681,34 € | 115 276,26 € | 2 981 635,00 € |
| Année 10 | 453 610,00 € | 99 347,60 € | 2 528 025,00 € |
| Année 11 | 470 118,38 € | 82 839,22 € | 2 057 906,62 € |
| Année 12 | 487 227,53 € | 65 730,07 € | 1 570 679,09 € |
| Année 13 | 504 959,34 € | 47 998,26 € | 1 065 719,75 € |
| Année 14 | 523 336,48 € | 29 621,12 € | 542 383,27 € |
| Année 15 | 542 383,27 € | 10 575,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 410 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 657 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.