Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 410 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 773,99 € | 37 773,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 467 € / mois | 107 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 840 € | 6 923 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 263 € | 6 570 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 410 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 085,72 € | 232 202,16 € | 6 189 414,28 € |
| Année 2 | 229 360,31 € | 223 927,57 € | 5 960 053,97 € |
| Année 3 | 237 944,60 € | 215 343,28 € | 5 722 109,37 € |
| Année 4 | 246 850,16 € | 206 437,72 € | 5 475 259,21 € |
| Année 5 | 256 089,06 € | 197 198,82 € | 5 219 170,15 € |
| Année 6 | 265 673,70 € | 187 614,18 € | 4 953 496,45 € |
| Année 7 | 275 617,12 € | 177 670,76 € | 4 677 879,33 € |
| Année 8 | 285 932,67 € | 167 355,21 € | 4 391 946,66 € |
| Année 9 | 296 634,26 € | 156 653,62 € | 4 095 312,40 € |
| Année 10 | 307 736,42 € | 145 551,46 € | 3 787 575,98 € |
| Année 11 | 319 254,12 € | 134 033,76 € | 3 468 321,86 € |
| Année 12 | 331 202,87 € | 122 085,01 € | 3 137 118,99 € |
| Année 13 | 343 598,81 € | 109 689,07 € | 2 793 520,18 € |
| Année 14 | 356 458,70 € | 96 829,18 € | 2 437 061,48 € |
| Année 15 | 369 799,92 € | 83 487,96 € | 2 067 261,56 € |
| Année 16 | 383 640,47 € | 69 647,41 € | 1 683 621,09 € |
| Année 17 | 397 999,03 € | 55 288,85 € | 1 285 622,06 € |
| Année 18 | 412 894,97 € | 40 392,91 € | 872 727,09 € |
| Année 19 | 428 348,40 € | 24 939,48 € | 444 378,69 € |
| Année 20 | 444 378,69 € | 8 907,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 410 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.