Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 510 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 363,24 € | 38 363,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 252 € / mois | 109 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 840 € | 7 031 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 763 € | 6 673 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 534,53 € | 235 824,35 € | 6 285 965,47 € |
| Année 2 | 232 938,19 € | 227 420,69 € | 6 053 027,28 € |
| Année 3 | 241 656,36 € | 218 702,52 € | 5 811 370,92 € |
| Année 4 | 250 700,86 € | 209 658,02 € | 5 560 670,06 € |
| Année 5 | 260 083,86 € | 200 275,02 € | 5 300 586,20 € |
| Année 6 | 269 818,04 € | 190 540,84 € | 5 030 768,16 € |
| Année 7 | 279 916,54 € | 180 442,34 € | 4 750 851,62 € |
| Année 8 | 290 393,01 € | 169 965,87 € | 4 460 458,61 € |
| Année 9 | 301 261,55 € | 159 097,33 € | 4 159 197,06 € |
| Année 10 | 312 536,91 € | 147 821,97 € | 3 846 660,15 € |
| Année 11 | 324 234,27 € | 136 124,61 € | 3 522 425,88 € |
| Année 12 | 336 369,38 € | 123 989,50 € | 3 186 056,50 € |
| Année 13 | 348 958,72 € | 111 400,16 € | 2 837 097,78 € |
| Année 14 | 362 019,23 € | 98 339,65 € | 2 475 078,55 € |
| Année 15 | 375 568,55 € | 84 790,33 € | 2 099 510,00 € |
| Année 16 | 389 625,00 € | 70 733,88 € | 1 709 885,00 € |
| Année 17 | 404 207,51 € | 56 151,37 € | 1 305 677,49 € |
| Année 18 | 419 335,82 € | 41 023,06 € | 886 341,67 € |
| Année 19 | 435 030,34 € | 25 328,54 € | 451 311,33 € |
| Année 20 | 451 311,33 € | 9 046,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 510 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.