Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 610 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 952,49 € | 38 952,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 038 € / mois | 111 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 840 € | 7 139 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 263 € | 6 775 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 983,29 € | 239 446,59 € | 6 382 516,71 € |
| Année 2 | 236 516,06 € | 230 913,82 € | 6 146 000,65 € |
| Année 3 | 245 368,14 € | 222 061,74 € | 5 900 632,51 € |
| Année 4 | 254 551,56 € | 212 878,32 € | 5 646 080,95 € |
| Année 5 | 264 078,66 € | 203 351,22 € | 5 382 002,29 € |
| Année 6 | 273 962,38 € | 193 467,50 € | 5 108 039,91 € |
| Année 7 | 284 215,99 € | 183 213,89 € | 4 823 823,92 € |
| Année 8 | 294 853,37 € | 172 576,51 € | 4 528 970,55 € |
| Année 9 | 305 888,87 € | 161 541,01 € | 4 223 081,68 € |
| Année 10 | 317 337,39 € | 150 092,49 € | 3 905 744,29 € |
| Année 11 | 329 214,38 € | 138 215,50 € | 3 576 529,91 € |
| Année 12 | 341 535,92 € | 125 893,96 € | 3 234 993,99 € |
| Année 13 | 354 318,63 € | 113 111,25 € | 2 880 675,36 € |
| Année 14 | 367 579,74 € | 99 850,14 € | 2 513 095,62 € |
| Année 15 | 381 337,19 € | 86 092,69 € | 2 131 758,43 € |
| Année 16 | 395 609,53 € | 71 820,35 € | 1 736 148,90 € |
| Année 17 | 410 416,03 € | 57 013,85 € | 1 325 732,87 € |
| Année 18 | 425 776,69 € | 41 653,19 € | 899 956,18 € |
| Année 19 | 441 712,28 € | 25 717,60 € | 458 243,90 € |
| Année 20 | 458 243,90 € | 9 185,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 610 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 263 € (2,5%).