Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 986,64 € | 33 986,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 990 € / mois | 97 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 840 € | 7 139 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 263 € | 6 775 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 723,84 € | 245 115,84 € | 6 447 776,16 € |
| Année 2 | 168 931,96 € | 238 907,72 € | 6 278 844,20 € |
| Année 3 | 175 376,93 € | 232 462,75 € | 6 103 467,27 € |
| Année 4 | 182 067,79 € | 225 771,89 € | 5 921 399,48 € |
| Année 5 | 189 013,91 € | 218 825,77 € | 5 732 385,57 € |
| Année 6 | 196 225,05 € | 211 614,63 € | 5 536 160,52 € |
| Année 7 | 203 711,27 € | 204 128,41 € | 5 332 449,25 € |
| Année 8 | 211 483,13 € | 196 356,55 € | 5 120 966,12 € |
| Année 9 | 219 551,48 € | 188 288,20 € | 4 901 414,64 € |
| Année 10 | 227 927,66 € | 179 912,02 € | 4 673 486,98 € |
| Année 11 | 236 623,41 € | 171 216,27 € | 4 436 863,57 € |
| Année 12 | 245 650,88 € | 162 188,80 € | 4 191 212,69 € |
| Année 13 | 255 022,78 € | 152 816,90 € | 3 936 189,91 € |
| Année 14 | 264 752,25 € | 143 087,43 € | 3 671 437,66 € |
| Année 15 | 274 852,88 € | 132 986,80 € | 3 396 584,78 € |
| Année 16 | 285 338,85 € | 122 500,83 € | 3 111 245,93 € |
| Année 17 | 296 224,90 € | 111 614,78 € | 2 815 021,03 € |
| Année 18 | 307 526,27 € | 100 313,41 € | 2 507 494,76 € |
| Année 19 | 319 258,81 € | 88 580,87 € | 2 188 235,95 € |
| Année 20 | 331 438,94 € | 76 400,74 € | 1 856 797,01 € |
| Année 21 | 344 083,76 € | 63 755,92 € | 1 512 713,25 € |
| Année 22 | 357 211,00 € | 50 628,68 € | 1 155 502,25 € |
| Année 23 | 370 839,08 € | 37 000,60 € | 784 663,17 € |
| Année 24 | 384 987,05 € | 22 852,63 € | 399 676,12 € |
| Année 25 | 399 676,12 € | 8 164,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 610 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 105 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.