Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 660 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 243,71 € | 34 243,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 769 € / mois | 97 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 840 € | 7 193 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 513 € | 6 827 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 660 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 954,69 € | 246 969,83 € | 6 496 545,31 € |
| Année 2 | 170 209,77 € | 240 714,75 € | 6 326 335,54 € |
| Année 3 | 176 703,50 € | 234 221,02 € | 6 149 632,04 € |
| Année 4 | 183 444,96 € | 227 479,56 € | 5 966 187,08 € |
| Année 5 | 190 443,62 € | 220 480,90 € | 5 775 743,46 € |
| Année 6 | 197 709,31 € | 213 215,21 € | 5 578 034,15 € |
| Année 7 | 205 252,14 € | 205 672,38 € | 5 372 782,01 € |
| Année 8 | 213 082,79 € | 197 841,73 € | 5 159 699,22 € |
| Année 9 | 221 212,17 € | 189 712,35 € | 4 938 487,05 € |
| Année 10 | 229 651,72 € | 181 272,80 € | 4 708 835,33 € |
| Année 11 | 238 413,21 € | 172 511,31 € | 4 470 422,12 € |
| Année 12 | 247 509,00 € | 163 415,52 € | 4 222 913,12 € |
| Année 13 | 256 951,80 € | 153 972,72 € | 3 965 961,32 € |
| Année 14 | 266 754,83 € | 144 169,69 € | 3 699 206,49 € |
| Année 15 | 276 931,86 € | 133 992,66 € | 3 422 274,63 € |
| Année 16 | 287 497,17 € | 123 427,35 € | 3 134 777,46 € |
| Année 17 | 298 465,58 € | 112 458,94 € | 2 836 311,88 € |
| Année 18 | 309 852,41 € | 101 072,11 € | 2 526 459,47 € |
| Année 19 | 321 673,67 € | 89 250,85 € | 2 204 785,80 € |
| Année 20 | 333 945,94 € | 76 978,58 € | 1 870 839,86 € |
| Année 21 | 346 686,43 € | 64 238,09 € | 1 524 153,43 € |
| Année 22 | 359 912,95 € | 51 011,57 € | 1 164 240,48 € |
| Année 23 | 373 644,09 € | 37 280,43 € | 790 596,39 € |
| Année 24 | 387 899,12 € | 23 025,40 € | 402 697,27 € |
| Année 25 | 402 697,27 € | 8 226,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 660 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.