Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 760 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 757,84 € | 34 757,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 327 € / mois | 99 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 840 € | 7 301 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 013 € | 6 929 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 760 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 416,28 € | 250 677,80 € | 6 594 083,72 € |
| Année 2 | 172 765,28 € | 244 328,80 € | 6 421 318,44 € |
| Année 3 | 179 356,48 € | 237 737,60 € | 6 241 961,96 € |
| Année 4 | 186 199,16 € | 230 894,92 € | 6 055 762,80 € |
| Année 5 | 193 302,92 € | 223 791,16 € | 5 862 459,88 € |
| Année 6 | 200 677,67 € | 216 416,41 € | 5 661 782,21 € |
| Année 7 | 208 333,78 € | 208 760,30 € | 5 453 448,43 € |
| Année 8 | 216 281,97 € | 200 812,11 € | 5 237 166,46 € |
| Année 9 | 224 533,41 € | 192 560,67 € | 5 012 633,05 € |
| Année 10 | 233 099,66 € | 183 994,42 € | 4 779 533,39 € |
| Année 11 | 241 992,72 € | 175 101,36 € | 4 537 540,67 € |
| Année 12 | 251 225,05 € | 165 869,03 € | 4 286 315,62 € |
| Année 13 | 260 809,60 € | 156 284,48 € | 4 025 506,02 € |
| Année 14 | 270 759,82 € | 146 334,26 € | 3 754 746,20 € |
| Année 15 | 281 089,67 € | 136 004,41 € | 3 473 656,53 € |
| Année 16 | 291 813,59 € | 125 280,49 € | 3 181 842,94 € |
| Année 17 | 302 946,67 € | 114 147,41 € | 2 878 896,27 € |
| Année 18 | 314 504,48 € | 102 589,60 € | 2 564 391,79 € |
| Année 19 | 326 503,24 € | 90 590,84 € | 2 237 888,55 € |
| Année 20 | 338 959,75 € | 78 134,33 € | 1 898 928,80 € |
| Année 21 | 351 891,50 € | 65 202,58 € | 1 547 037,30 € |
| Année 22 | 365 316,62 € | 51 777,46 € | 1 181 720,68 € |
| Année 23 | 379 253,91 € | 37 840,17 € | 802 466,77 € |
| Année 24 | 393 722,94 € | 23 371,14 € | 408 743,83 € |
| Année 25 | 408 743,83 € | 8 350,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 760 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 308 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 013 € (2,5%).