Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 760 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 630,33 € | 66 630,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 910 € / mois | 190 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 840 € | 7 301 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 013 € | 6 929 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 760 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 576 688,78 € | 222 875,18 € | 6 183 811,22 € |
| Année 2 | 596 783,18 € | 202 780,78 € | 5 587 028,04 € |
| Année 3 | 617 577,70 € | 181 986,26 € | 4 969 450,34 € |
| Année 4 | 639 096,81 € | 160 467,15 € | 4 330 353,53 € |
| Année 5 | 661 365,75 € | 138 198,21 € | 3 668 987,78 € |
| Année 6 | 684 410,65 € | 115 153,31 € | 2 984 577,13 € |
| Année 7 | 708 258,51 € | 91 305,45 € | 2 276 318,62 € |
| Année 8 | 732 937,37 € | 66 626,59 € | 1 543 381,25 € |
| Année 9 | 758 476,10 € | 41 087,86 € | 784 905,15 € |
| Année 10 | 784 905,15 € | 14 659,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 760 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 126 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 372 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.