Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 760 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 836,37 € | 39 836,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 716 € / mois | 113 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 840 € | 7 301 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 013 € | 6 929 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 156,52 € | 244 879,92 € | 6 527 343,48 € |
| Année 2 | 241 882,89 € | 236 153,55 € | 6 285 460,59 € |
| Année 3 | 250 935,86 € | 227 100,58 € | 6 034 524,73 € |
| Année 4 | 260 327,65 € | 217 708,79 € | 5 774 197,08 € |
| Année 5 | 270 070,95 € | 207 965,49 € | 5 504 126,13 € |
| Année 6 | 280 178,92 € | 197 857,52 € | 5 223 947,21 € |
| Année 7 | 290 665,22 € | 187 371,22 € | 4 933 281,99 € |
| Année 8 | 301 543,97 € | 176 492,47 € | 4 631 738,02 € |
| Année 9 | 312 829,88 € | 165 206,56 € | 4 318 908,14 € |
| Année 10 | 324 538,18 € | 153 498,26 € | 3 994 369,96 € |
| Année 11 | 336 684,72 € | 141 351,72 € | 3 657 685,24 € |
| Année 12 | 349 285,81 € | 128 750,63 € | 3 308 399,43 € |
| Année 13 | 362 358,56 € | 115 677,88 € | 2 946 040,87 € |
| Année 14 | 375 920,59 € | 102 115,85 € | 2 570 120,28 € |
| Année 15 | 389 990,21 € | 88 046,23 € | 2 180 130,07 € |
| Année 16 | 404 586,41 € | 73 450,03 € | 1 775 543,66 € |
| Année 17 | 419 728,90 € | 58 307,54 € | 1 355 814,76 € |
| Année 18 | 435 438,11 € | 42 598,33 € | 920 376,65 € |
| Année 19 | 451 735,30 € | 26 301,14 € | 468 641,35 € |
| Année 20 | 468 641,35 € | 9 394,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 760 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.