Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 760 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 060,01 € | 33 060,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 182 € / mois | 94 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 840 € | 7 301 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 013 € | 6 929 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 760 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 975,64 € | 281 744,48 € | 6 645 524,36 € |
| Année 2 | 119 898,67 € | 276 821,45 € | 6 525 625,69 € |
| Année 3 | 125 032,49 € | 271 687,63 € | 6 400 593,20 € |
| Année 4 | 130 386,14 € | 266 333,98 € | 6 270 207,06 € |
| Année 5 | 135 969,01 € | 260 751,11 € | 6 134 238,05 € |
| Année 6 | 141 790,94 € | 254 929,18 € | 5 992 447,11 € |
| Année 7 | 147 862,15 € | 248 857,97 € | 5 844 584,96 € |
| Année 8 | 154 193,30 € | 242 526,82 € | 5 690 391,66 € |
| Année 9 | 160 795,56 € | 235 924,56 € | 5 529 596,10 € |
| Année 10 | 167 680,51 € | 229 039,61 € | 5 361 915,59 € |
| Année 11 | 174 860,24 € | 221 859,88 € | 5 187 055,35 € |
| Année 12 | 182 347,41 € | 214 372,71 € | 5 004 707,94 € |
| Année 13 | 190 155,15 € | 206 564,97 € | 4 814 552,79 € |
| Année 14 | 198 297,25 € | 198 422,87 € | 4 616 255,54 € |
| Année 15 | 206 787,92 € | 189 932,20 € | 4 409 467,62 € |
| Année 16 | 215 642,16 € | 181 077,96 € | 4 193 825,46 € |
| Année 17 | 224 875,55 € | 171 844,57 € | 3 968 949,91 € |
| Année 18 | 234 504,27 € | 162 215,85 € | 3 734 445,64 € |
| Année 19 | 244 545,25 € | 152 174,87 € | 3 489 900,39 € |
| Année 20 | 255 016,21 € | 141 703,91 € | 3 234 884,18 € |
| Année 21 | 265 935,50 € | 130 784,62 € | 2 968 948,68 € |
| Année 22 | 277 322,32 € | 119 397,80 € | 2 691 626,36 € |
| Année 23 | 289 196,72 € | 107 523,40 € | 2 402 429,64 € |
| Année 24 | 301 579,54 € | 95 140,58 € | 2 100 850,10 € |
| Année 25 | 314 492,57 € | 82 227,55 € | 1 786 357,53 € |
| Année 26 | 327 958,53 € | 68 761,59 € | 1 458 399,00 € |
| Année 27 | 342 001,05 € | 54 719,07 € | 1 116 397,95 € |
| Année 28 | 356 644,84 € | 40 075,28 € | 759 753,11 € |
| Année 29 | 371 915,67 € | 24 804,45 € | 387 837,44 € |
| Année 30 | 387 837,44 € | 8 879,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 760 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 457 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.