Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 710 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 815,50 € | 32 815,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 441 € / mois | 93 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 840 € | 7 247 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 763 € | 6 878 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 710 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 125,30 € | 279 660,70 € | 6 596 374,70 € |
| Année 2 | 119 011,92 € | 274 774,08 € | 6 477 362,78 € |
| Année 3 | 124 107,75 € | 269 678,25 € | 6 353 255,03 € |
| Année 4 | 129 421,79 € | 264 364,21 € | 6 223 833,24 € |
| Année 5 | 134 963,38 € | 258 822,62 € | 6 088 869,86 € |
| Année 6 | 140 742,25 € | 253 043,75 € | 5 948 127,61 € |
| Année 7 | 146 768,55 € | 247 017,45 € | 5 801 359,06 € |
| Année 8 | 153 052,89 € | 240 733,11 € | 5 648 306,17 € |
| Année 9 | 159 606,29 € | 234 179,71 € | 5 488 699,88 € |
| Année 10 | 166 440,32 € | 227 345,68 € | 5 322 259,56 € |
| Année 11 | 173 566,96 € | 220 219,04 € | 5 148 692,60 € |
| Année 12 | 180 998,77 € | 212 787,23 € | 4 967 693,83 € |
| Année 13 | 188 748,77 € | 205 037,23 € | 4 778 945,06 € |
| Année 14 | 196 830,62 € | 196 955,38 € | 4 582 114,44 € |
| Année 15 | 205 258,51 € | 188 527,49 € | 4 376 855,93 € |
| Année 16 | 214 047,25 € | 179 738,75 € | 4 162 808,68 € |
| Année 17 | 223 212,34 € | 170 573,66 € | 3 939 596,34 € |
| Année 18 | 232 769,85 € | 161 016,15 € | 3 706 826,49 € |
| Année 19 | 242 736,58 € | 151 049,42 € | 3 464 089,91 € |
| Année 20 | 253 130,09 € | 140 655,91 € | 3 210 959,82 € |
| Année 21 | 263 968,59 € | 129 817,41 € | 2 946 991,23 € |
| Année 22 | 275 271,22 € | 118 514,78 € | 2 671 720,01 € |
| Année 23 | 287 057,79 € | 106 728,21 € | 2 384 662,22 € |
| Année 24 | 299 349,03 € | 94 436,97 € | 2 085 313,19 € |
| Année 25 | 312 166,55 € | 81 619,45 € | 1 773 146,64 € |
| Année 26 | 325 532,92 € | 68 253,08 € | 1 447 613,72 € |
| Année 27 | 339 471,58 € | 54 314,42 € | 1 108 142,14 € |
| Année 28 | 354 007,08 € | 39 778,92 € | 754 135,06 € |
| Année 29 | 369 164,96 € | 24 621,04 € | 384 970,10 € |
| Année 30 | 384 970,10 € | 8 814,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 710 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 759 €.